Đang suy nghĩ rất nhiều về việc đạt được tự do tài chính gần đây, và thành thật mà nói, hầu hết mọi người đều đánh giá thấp khả năng thực sự trong vòng một thập kỷ nếu bạn sẵn sàng nghiêm túc với điều đó.

Gần đây tôi đã nói chuyện với một vài chuyên gia tài chính và họ cơ bản phân tích nó thành những điều khá khả thi. Điều đầu tiên nổi bật lên: bạn không thể chỉ có một ý tưởng mơ hồ về việc "tự do tài chính." Bạn cần xác định rõ điều đó có nghĩa là gì đối với bạn. Ví dụ, bạn đang cố gắng sống với 40k một năm hay 80k? Tuổi tác của bạn cũng quan trọng. Một người 40 tuổi đặt mục tiêu tự do tài chính vào năm 50 cần một kế hoạch hoàn toàn khác so với người 50 tuổi hướng tới 60. Các con số chỉ khác nhau thôi.

Khi bạn đã biết mục tiêu của mình, đây là phần mà hầu hết mọi người mắc sai lầm: họ không tối ưu hóa tình hình thuế của mình. Điều này thực sự rất quan trọng. Một CPA đủ trình độ có thể giúp bạn tối đa hóa các tài khoản hoãn thuế, có thể thiết lập một doanh nghiệp phụ để đủ điều kiện mở SEP IRA (lên tới 60k mỗi năm nếu bạn cấu trúc đúng), và cơ bản thiết kế kế hoạch tiết kiệm của bạn để giảm thiểu số tiền bạn phải trả thuế. Số tiền sau thuế đó chính là phần thực sự tích lũy được.

Bây giờ là phần đầu tư. Mọi người đều thích nói về lợi nhuận trung bình 8.5% của S&P 500, nhưng đó là lợi nhuận trung bình hàng năm qua nhiều thập kỷ. Bạn đang làm việc với 10 năm. Không đủ thời gian để vượt qua một cuộc sụp đổ kiểu 2008. Có những năm bạn đạt 16%, nhưng trong các khoảng thời gian 10 năm khác, lợi nhuận hàng năm giảm còn 2%. Để đạt tự do tài chính trong một khung thời gian rút ngắn, bạn cần các tài sản ổn định hơn. Bất động sản rất thú vị ở đây vì thu nhập cho thuê có thể trực tiếp trang trải chi phí hàng năm của bạn, đặc biệt khi các khoản thế chấp đã được trả hết. Nhưng thật lòng: làm chủ nhà là công việc. Bảo trì, quản lý, tất cả những thứ đó. Hãy chắc chắn rằng nó phù hợp với tầm nhìn tự do của bạn.

Phần không thoải mái hơn là: phép tính đòi hỏi kỷ luật mà phần lớn mọi người không có. Quên đi lời khuyên thông thường về việc tiết kiệm 10% thu nhập. Nếu bạn nghiêm túc muốn đạt tự do tài chính trong một thập kỷ, bạn cần tiết kiệm 50% hoặc hơn thế nữa. Đó là một mục tiêu khá tham vọng. Bạn cần sống thấp hơn nhiều so với mức thu nhập của mình, loại bỏ nợ lãi cao nhanh chóng, và xây dựng quỹ dự phòng để một chi phí bất ngờ không phá hỏng toàn bộ kế hoạch.

Hiệu ứng lãi kép là có thật nếu bạn thực sự cam kết. Nhưng nó đòi hỏi phải coi đây như một chiến lược, chứ không phải một mục tiêu mơ hồ. Rất muốn nghe xem có ai đã thực sự thành công với điều này trong tình huống của riêng họ không.