Gần đây tôi cứ nghĩ mãi về điều này—nhiều người tôi quen thực ra thuộc tầng lớp trung lưu cao, nhưng họ chẳng nhận ra điều đó. Họ không cảm thấy mình giàu, nhưng thói quen tài chính của họ lại kể một câu chuyện khác.

Để tôi phân tích những gì tôi đang nhận thấy. Phong cách sống của tầng lớp trung lưu cao thực sự không phải là chuyện tiêu xài phô trương. Đó là về cách bạn xem tiền như một công cụ, chứ không phải biểu tượng địa vị. Chúng ta đang nói về các hộ gia đình có thu nhập nằm đâu đó trong khoảng $106k and $150k mỗi năm, với giá trị ròng chạm mốc trong dải $500k to $2 triệu. Nhưng có một điểm quan trọng—thứ này không chỉ nằm ở những con số đó.

Điểm khác biệt lớn nhất mà tôi thấy là gì? Quỹ dự phòng khẩn cấp. Hầu hết Americans chỉ cách một lần sửa xe là rơi vào căng thẳng tài chính. Dữ liệu cho thấy khoảng 37% người không thể trang trải một $400 emergency, và gần một phần ba không có bất kỳ khoản tiết kiệm dự phòng nào. Trong khi đó, những người thuộc tầng lớp trung lưu cao? Họ xử lý một $5k medical bill, thay một chiếc xe, hoặc “trụ” qua vài tháng không có thu nhập mà không cần đụng tới thẻ tín dụng. Đó mới là dấu mốc của sự giàu có.

Rồi còn “trò chơi” về hưu trí. Những người này tối đa hóa 401(k)s, IRAs, HSAs mỗi năm. Họ không xem đó là lựa chọn—đó là điều không thể thương lượng. Đa số đều đang có ít nhất $245k trong khoản tiết kiệm hưu trí khi bước vào khoảng giữa tuổi 50. Nhưng họ không dừng lại ở đó. Sau khi tối đa hóa các tài khoản được ưu đãi thuế, họ mở tài khoản môi giới, mua quỹ chỉ số, và đa dạng hóa sang cả bất động sản. Đó là nơi diễn ra việc xây dựng tài sản thực sự.

Điều khiến tôi ấn tượng nhất về lối sống tầng lớp trung lưu cao là sự linh hoạt mà nó tạo ra. Những khoản chi lớn không làm họ hoảng loạn. Một chuyến du lịch, cải tạo nhà cửa, mùa cưới—tất cả đều được lên kế hoạch, không phải là tình huống khẩn cấp. Họ đầu tư khoảng 18% thu nhập vào hưu trí và bảo hiểm trong khi vẫn chi $70k hàng năm cho du lịch, ăn uống, và các tiện ích như dịch vụ chuẩn bị bữa ăn hoặc dọn dẹp nhà cửa.

Nhưng dấu hiệu sâu sắc nhất lại nằm ở “các lựa chọn”. Khả năng rời bỏ một công việc độc hại, chuyển nơi ở để theo đuổi những giá trị tốt hơn, hoặc viết một tờ séc để giải quyết một vấn đề. Đó chính là tầng lớp trung lưu cao ở hình thái đúng nhất. Không thấy mình giàu, nhưng có tự do để chọn—thay vì chỉ biết xoay xở.

Nếu bạn xử lý được các tình huống khẩn cấp mà không phải vay nợ, tối đa hóa các tài khoản hưu trí, duy trì các khoản đầu tư ngoài 401(k), và không phải căng thẳng vì những khoản chi lớn đã được lên kế hoạch—thì có thể bạn đã ở đó rồi, dù cảm giác chưa chắc đã như vậy.