Vì vậy, tôi đã bắt đầu tìm hiểu về dịch vụ ngân hàng tư nhân gần đây bởi vì thành thật mà nói, quản lý tiền tại ngân hàng thông thường khi bạn có khối tài sản lớn thật sự cảm thấy không đúng. Như tại sao lại gọi số 1-800 để nói chuyện với một người lạ về tài chính của bạn? Đó không phải là cách làm đúng.

Hóa ra có một hệ thống phân cấp tại các ngân hàng dành riêng cho những người có thật nhiều tiền. Người ta gọi đó là 'ngân hàng tư nhân' và nó về cơ bản là một trải nghiệm hoàn toàn khác so với khách hàng thông thường. Bạn sẽ có một quản lý mối quan hệ riêng, truy cập các cố vấn đầu tư, hỗ trợ lập kế hoạch di sản, tất cả những thứ đó. Mục đích chính là họ đối xử với tiền của bạn như thể nó thực sự quan trọng, và đúng vậy.

Tôi đã đọc về Chase Private Client rất thú vị vì bạn không cần phải siêu giàu để tham gia - chỉ cần $150K mức tối thiểu và bạn đã đủ điều kiện. Điều này thực tế hơn nhiều đối với nhiều người có thu nhập cao thật sự. Bạn được hoàn tiền không giới hạn khi rút tiền tại ATM, không phí chuyển khoản liên ngân hàng, giảm giá vay thế chấp, tất cả mọi thứ. Nó giống như mở một tài khoản séc trị giá triệu đô la nhưng dễ tiếp cận hơn các chương trình cực kỳ độc quyền.

Sau đó là J.P. Morgan Private Bank, đó mới là đẳng cấp thực sự - nơi các siêu giàu thực sự đến. Họ cung cấp cho bạn quyền truy cập vào cả một đội ngũ chiến lược gia và nhà kinh tế, không chỉ một cố vấn. Nó giống như có một hội đồng tài chính cá nhân của riêng bạn vậy. Bank of America Private Bank yêu cầu $3 triệu đô la tối thiểu nhưng họ còn cung cấp các dịch vụ như dịch vụ nghệ thuật và lập kế hoạch từ thiện chiến lược, thật là điên rồ. Và Citi Private Bank yêu cầu $5 triệu đô la nhưng hoạt động ở khoảng 160 quốc gia, vì vậy bạn có thể tiếp cận toàn cầu với các khoản vay máy bay và đầu tư thay thế.

Điều điên rồ là cách các dịch vụ này khác nhau hoàn toàn khi bạn vượt qua ngưỡng đó. Không chỉ là có nhiều tiền hơn trong tài khoản của bạn - mà còn là có những người thực sự hiểu rõ tình hình của bạn, hiểu rõ mục tiêu của bạn, và không cố gắng bán cho bạn những sản phẩm ngẫu nhiên. Một chuyên gia tôi đọc được đề cập rằng các ngân hàng cộng đồng cũng đang bắt đầu nâng cao dịch vụ, cung cấp các dịch vụ ngân hàng tư nhân với phong cách cá nhân hơn so với các tổ chức lớn.

Điều quan trọng nhất là nếu bạn có khối tài sản lớn hoặc đang xây dựng để đạt được điều đó, bạn không nên chỉ dừng lại ở ngân hàng bạn đã dùng từ trước. Một tài khoản séc trị giá triệu đô hoặc dịch vụ quản lý tài sản từ một trong những ngân hàng tư nhân này sẽ mang lại cho bạn quyền truy cập vào các công cụ tài chính và chuyên môn hoàn toàn khác biệt. Các số dư tối thiểu cao nhưng thành thật mà nói, khi bạn nghĩ về những gì mình nhận được - dịch vụ cá nhân, lãi suất tốt hơn, cơ hội đầu tư độc quyền - thì điều đó cũng hợp lý.

Phần khó là các tài khoản này ít được quảng cáo rộng rãi trên mạng, vì vậy bạn thực sự phải liên hệ và trò chuyện thực sự với các đội ngũ ngân hàng tư nhân để tìm ra cái phù hợp nhất với tình hình của bạn. Nhưng đó chính là ý đồ - nó nhằm mục đích độc quyền và cá nhân hóa, chứ không phải là một thứ dành cho thị trường đại chúng.