Từ Thanh toán xuyên biên giới đến Ngân hàng cộng đồng: Tương lai của Zelle®

Chỉ trong tám năm, Zelle đã cách mạng hóa cách mọi người gửi tiền. Và điều tốt nhất vẫn còn ở phía trước—các khoản thanh toán ngang hàng đang mở rộng sang các doanh nghiệp nhỏ và các giao dịch xuyên biên giới, mở ra một thế giới khả năng mới.

Trong một Podcast của PaymentsJournal, Tina Shirley, Giám đốc Cấp cao phụ trách Sản phẩm của Fiserv, và Brian Riley, Đồng Trưởng khối Thanh toán tại Javelin Strategy & Research, đã thảo luận về việc Zelle đã trở thành một phần nổi bật trong bức tranh tài chính tại Mỹ như thế nào và nó đang được định vị cho mức tăng trưởng lớn hơn nữa ra sao.

Câu chuyện tăng trưởng vững mạnh

Các con số về Zelle kể một câu chuyện ấn tượng. Trong nửa đầu năm 2025, Zelle đã xử lý kỷ lục 2 tỷ giao dịch—tăng 19% so với cùng kỳ năm 2024—tổng cộng gần 600 tỷ USD. Là đối tác xử lý chính cho Zelle, Fiserv chịu trách nhiệm cho hơn hai phần ba khối lượng đó.

Sự tăng trưởng này nhấn mạnh niềm tin mà mọi người dành cho Zelle. Trong chưa đầy một thập kỷ, người dùng đã cảm thấy đủ thoải mái với phương thức thanh toán này để sử dụng hằng ngày, trên nhiều dạng tình huống sử dụng và với các khoản tiền lớn.

“Chúng tôi thấy các giao dịch có giá trị bằng đô la lớn trên Zelle so với các ứng dụng P2P khác,” Shirley cho biết. “Điều đó cho thấy mọi người thực sự thoải mái khi sử dụng Zelle thông qua tổ chức tài chính của họ.”

Các khoản thanh toán thời gian thực thúc đẩy tăng trưởng B2B

Một lĩnh vực mà Zelle vẫn còn nhiều dư địa để phát triển là mảng B2B, nơi các khả năng di chuyển tiền theo thời gian thực đã trở nên thiết yếu. Đặc biệt, các doanh nghiệp nhỏ là phân khúc tăng trưởng nhanh nhất trên toàn mạng, với hơn 7 triệu tài khoản hiện đã đăng ký. Người dùng ngày càng kỳ vọng rằng các giao dịch có thể được hoàn tất ngay lập tức, nhất là khi nói đến việc chuyển tiền.

“Đã có một nhu cầu bị dồn nén để các doanh nghiệp nhỏ có thể gia nhập mạng lưới, để họ có thể thanh toán—và có lẽ quan trọng hơn là được nhận tiền—ngay lập tức bằng Zelle,” Shirley nói. “Chúng tôi đã thấy số liệu rằng đã có mức tăng 31% trong các khoản thanh toán từ người tiêu dùng đến doanh nghiệp chỉ tính riêng đến Q2 của năm nay. Vì vậy, đã có rất nhiều tăng trưởng trong lĩnh vực đó.”

Nhu cầu mạnh từ phía người tiêu dùng càng tiếp tục thúc đẩy kỳ vọng này.

“Một điều quan trọng với tôi với tư cách là người tiêu dùng là tôi đã tự dùng Zelle trong nhiều năm để thanh toán cho các nhà cung cấp địa phương như anh chàng làm hồ bơi và anh chàng làm vườn,” Riley nói. “Một điều tôi không thích về nó là tôi có mối quan hệ kinh doanh với họ, và tôi thích xử lý việc đó thông qua tài khoản doanh nghiệp, nên việc bước vào lĩnh vực đó là rất đáng kể.”

Các tổ chức tài chính đón nhận Zelle

Zelle đã ngừng ứng dụng độc lập của mình cách đây một năm, khuyến khích người dùng chỉ truy cập nền tảng thanh toán thông qua các ứng dụng ngân hàng và trang web của họ. Kết quả là, người dùng ngày càng gắn dịch vụ này với chính tổ chức tài chính của họ.

“Khi người tiêu dùng được thông báo rằng ứng dụng phổ biến sẽ không còn nữa, tôi chỉ có thể hình dung rằng họ đã gọi cho tổ chức tài chính của mình và hỏi khi nào họ có thể truy cập Zelle thông qua ứng dụng ngân hàng di động,” Shirley cho biết. “Hoặc họ đang tìm một tổ chức tài chính khác cung cấp Zelle và chuyển sang đó.

“Chúng tôi chắc chắn đã thấy sự gia tăng ở các tổ chức tài chính nhận ra rằng họ cần phải cung cấp Zelle để đáp ứng khách hàng hoặc thành viên của mình—đặc biệt trong phân khúc tổ chức tài chính cộng đồng,” cô nói. “Nhiều hơn các tổ chức tài chính cộng đồng nhỏ đang tìm kiếm lựa chọn đó để đưa Zelle đến với người tiêu dùng của họ.”

Nghiên cứu của Fiserv cho thấy Zelle là một chỉ báo mạnh về mối quan hệ với một tổ chức tài chính chính, bất kể ngân hàng đó lớn hay nhỏ. Nền tảng này cũng giúp san bằng sân chơi giữa các tổ chức lớn và nhỏ.

“Tôi và vợ tôi chọn sử dụng một ngân hàng cộng đồng,” Riley nói. “Nó không phải là một tổ chức lớn, nhưng nó sẽ giao dịch y như một ngân hàng lớn. Trên toàn mạng, trải nghiệm tổng thể mà người tiêu dùng và doanh nghiệp nhỏ có được là như nhau, bất kể quy mô của tổ chức. Theo một cách nào đó, nó là yếu tố cân bằng.”

Tương lai của Zelle

Các năng lực của Zelle mở ra cánh cửa cho một số cơ hội mới trong bức tranh thanh toán. Một trong những mảng hứa hẹn nhất là thanh toán hóa đơn, nơi sự đơn giản của Zelle có thể mang lại lợi thế rõ ràng.

“Nếu chúng ta nhìn rộng hơn về các năng lực thanh toán nói chung, thì chúng ta bắt đầu tinh gọn khả năng di chuyển tiền và tích hợp nó vào các bối cảnh khác,” Shirley nói. “Chúng tôi đang xem xét những việc như cung cấp Zelle như một tùy chọn thanh toán trong chế độ thanh toán hóa đơn. Giả sử tôi đang thanh toán cho một doanh nghiệp nhỏ hoặc các hóa đơn hằng tháng của mình, và tôi nhận ra rằng tôi cũng cần phải thanh toán cho bên giữ trẻ và dịch vụ chăm sóc bãi cỏ của mình. Tại sao lại không thực hiện việc đó ngay trong bối cảnh thanh toán hóa đơn đó từ chính nơi đó?”

Một biên giới thú vị khác cho Zelle là stablecoins (tiền ổn định), có thể cho phép các khoản thanh toán xuyên biên giới bằng cách giảm thiểu ma sát giữa các loại tiền tệ khác nhau.

Gần đây, Fiserv đã ra mắt stablecoin của riêng mình để mở khóa thêm các tình huống sử dụng di chuyển tiền cho người tiêu dùng và doanh nghiệp, cả trong nước lẫn quốc tế. Theo như báo cáo, Zelle cũng đang khám phá các sáng kiến tương tự. Những tình huống sử dụng này nhiều khả năng sẽ mở rộng hơn nữa khi nền kinh tế toàn cầu trở nên liên kết chặt chẽ hơn.

Dù Zelle đi tới đâu tiếp theo, nó đã có sẵn niềm tin của các tổ chức tài chính, nhờ việc chứng minh độ tin cậy và tính an toàn của mô hình hoạt động.

“Khi bạn bước vào yếu tố niềm tin, đây là một mô hình rất xoay quanh ngân hàng, và bạn đang đi từ ngân hàng này sang ngân hàng kia cho các giao dịch đó thông qua Fiserv và các bên cung cấp thực hiện khâu thanh toán bù trừ,” Riley nói. “Đó là một lĩnh vực quan trọng cho sự tin tưởng.”

Shirley bổ sung: “Tại hội nghị khách hàng gần đây của chúng tôi, tôi có một buổi để nói về những gì đang ở phía trước đối với Zelle. Tôi bắt đầu bằng cách giơ tay (từ những người đó) xem ai đã có Zelle—chỉ khoảng một nửa. Khi tôi đã thực hiện các buổi này trong quá khứ, chủ yếu là các khách hàng hiện hữu những người đã có Zelle và muốn nghe điều gì sắp tới. Nhưng có rất nhiều sự quan tâm đến việc xem (phía trước) là gì, đặc biệt là từ những người chưa đưa Zelle vào ứng dụng ngân hàng di động của họ. Chúng tôi thực sự đang thấy sự quan tâm đó tăng lên.”

0

                    SHARES

0

                VIEWS
            

            

            

                Share on FacebookShare on TwitterShare on LinkedIn

Tags: B2B PaymentsBankingCross-Border PaymentsFiservP2P paymentsZelle