Hiện đại hóa thanh toán: Giải quyết những thách thức công nghệ khó khăn nhất

Các ngân hàng đang đua nhau hiện đại hóa hệ thống thanh toán của họ, khi thanh toán theo thời gian thực tăng mạnh và trí tuệ nhân tạo bắt đầu định hình mọi ngóc ngách của ngành. Điều từng có vẻ như một bản nâng cấp hậu trường giờ đã trở thành ưu tiên then chốt—một ưu tiên có thể xác định mối quan hệ với khách hàng và vị thế trên thị trường.

Trong một Webinar của PaymentsJournal, Scotty Perkins, Giám đốc Quản lý Sản phẩm tại ACI Worldwide, Tyler Pichach, Giám đốc Toàn cầu Chiến lược AI tại Microsoft, và James Wester, Đồng Giám đốc Thanh toán tại Javelin Strategy & Research, đã thảo luận những ngân hàng cần làm gì để chuẩn bị cho các thay đổi này—và cái giá của việc tụt lại phía sau.

Modernization Is Moving Quickly

Một cuộc khảo sát của ACI với 200 ngân hàng vào năm ngoái cho thấy hiện đại hóa là ưu tiên hàng đầu của họ. Các ngân hàng muốn đưa sản phẩm mới ra thị trường nhanh hơn và cung cấp các giải pháp đổi mới cho khách hàng. Hiện đại hóa thực sự vượt xa việc chỉ thêm một đường ray thanh toán mới; nó đặt ra những câu hỏi then chốt về mức độ sẵn sàng, việc áp dụng cloud, kiến trúc bản địa, quản lý rủi ro và khả năng mở rộng.

Các kênh số đang tiến nhanh hơn so với lõi thanh toán có thể theo kịp. Mặc dù đà phát triển xoay quanh API và việc áp dụng cloud là mạnh mẽ, việc triển khai vẫn không đồng đều, thay đổi đáng kể theo khu vực và tình huống sử dụng.

AI còn khuếch đại thêm mức độ cấp bách cho việc hiện đại hóa. Các ngân hàng cần cân nhắc không chỉ việc AI sẽ nâng cao trải nghiệm khách hàng mà còn cách nó tối ưu hóa các quy trình vận hành hậu trường vốn là nền tảng của thanh toán.

“Việc tận dụng các công cụ mới xung quanh AI, cũng như hiểu và viết lại mã là một nơi rất tốt để mọi người học và để khách hàng hiểu cách sử dụng AI,” Pichach nói.

Wester bổ sung: “Có thể sẽ có một điều gì đó đập thẳng vào mặt tất cả mọi người và nói rằng, bạn thực sự cần phải làm nhiều hơn nữa để chuẩn bị cho những gì sắp tới.”

Smarter Payments, Smarter Banking

Chọn các đối tác có hiểu biết sâu về lĩnh vực thanh toán và có uy tín mạnh có thể là bước đầu tiên quan trọng. Các đối tác có thể tận dụng tất cả các loại thanh toán giúp ngăn chặn một hạ tầng phân mảnh.

Một hạ tầng duy nhất, liền mạch cho phép các ngân hàng triển khai thanh toán tức thời nhanh chóng và hiệu quả. Nó cũng tạo ra cơ hội giới thiệu các dịch vụ mới, như FedNow và RTP, bên cạnh các khoản thanh toán chuyển khoản và theo lô.

“Nếu hôm qua một người tiêu dùng sử dụng các đường ray thanh toán bằng thẻ ghi nợ cho một khoản thanh toán và ngày mai họ dùng FedNow thì sao?” Perkins nói. “Ngân hàng sẽ quản lý chuyển đổi đó một cách hiệu quả về chi phí và vận hành như thế nào để làm cho nó liền mạch đối với khách hàng? Đó là nơi bạn muốn đưa các đối tác có chuyên môn trong việc thể hiện những tình huống sử dụng vốn từng rất khác nhau, nhưng sử dụng một giao diện/khung nhìn chung, với logic điều phối có thể quản lý một cách thuyết phục các loại thanh toán đó.”

Building In Scalability and Resiliency

Một chiến lược hướng cloud không thể đánh đổi khả năng mở rộng hoặc khả năng phục hồi khi triển khai các giải pháp mới. Mở rộng linh hoạt bao gồm nhiều hơn việc chỉ xử lý lưu lượng—nó còn bao gồm quản lý chi phí và kỳ vọng. Ví dụ, nó loại bỏ nhu cầu về hạ tầng on-premises quá mức cần được trang bị để đáp ứng nhu cầu cao điểm. Không bao giờ được có bất kỳ nhận thức nào—từ khách hàng hay từ ngân hàng—rằng mức độ sẵn sàng là bị giới hạn.

Khả năng phục hồi vượt ra ngoài thời gian hoạt động. Nó bao gồm khả năng tiếp tục xử lý một cách an toàn trong điều kiện căng thẳng, dù phải đối mặt với các đợt tăng đột biến về khối lượng, các nỗ lực gian lận, hay sự cố gián đoạn mạng.

“Trong các thanh toán hiện đại, một trong những điều chúng tôi nói đến là ý tưởng rằng thất bại là điều tất yếu,” Pichach nói. “Bạn muốn thiết kế hệ thống theo khẩu hiệu rằng mọi thứ rồi sẽ gặp sự cố. Chúng ta cần đảm bảo rằng các thành phần vận hành luôn sẵn sàng có thể tiếp tục hoạt động.”

The Risks of Missing Out

Trong nhiều thập kỷ, các ngân hàng đã dựa vào các hệ thống thanh toán vốn đáng tin cậy, nhưng giờ đây đang cho thấy tuổi tác của mình. Mã và hạ tầng kế thừa ngày càng mong manh hơn, khiến việc mất dịch vụ, hiệu năng chậm và thậm chí là các lỗi toàn diện trở nên có khả năng xảy ra hơn. Việc duy trì các ứng dụng COBOL và các lớp tùy biến được bổ sung theo thời gian không còn chỉ là một thách thức kỹ thuật—mà đó là một vấn đề mang tính chiến lược.

Đồng thời, thanh toán đang tăng tốc. Thanh toán theo thời gian thực làm giảm thời gian phản ứng, khiến việc phát hiện và ngăn chặn gian lận trở nên khó hơn. Nhịp độ được đẩy nhanh này không chỉ cần các hệ thống thanh toán mà còn cần cả các hệ thống vận hành có thể phản hồi nhanh như cách các giao dịch diễn ra.

“Phần tiếp theo thực sự là về niềm tin của khách hàng,” Pichach nói. “Nếu bạn không có mức độ sẵn sàng cao, nếu bạn không có các kiểm soát gian lận phù hợp, bạn sẽ đánh mất niềm tin của khách hàng. Bạn sẽ làm suy giảm mong muốn của khách hàng trong việc tham gia với bạn với tư cách là một ngân hàng trong hoạt động thanh toán.”

Taking the First Steps

Hiện đại hóa không chỉ là nâng cấp hạ tầng. Đó là một cơ hội để suy nghĩ lại tổ chức đang cố gắng giải quyết những vấn đề gì—cả bên trong, về hiệu quả vận hành, và bên ngoài, về trải nghiệm khách hàng.

Các chiến thắng nhanh rất quan trọng: những mẫu có thể tái sử dụng giúp mang lại lợi ích kinh doanh hữu hình từ sớm sẽ tạo đà và tạo uy tín cho quá trình chuyển đổi rộng hơn. Và AI? Nó có thể giúp mang lại những trải nghiệm nhanh hơn.

Các nhà lãnh đạo chiến lược ngân hàng phải tự hỏi: trong năm năm nữa, chúng ta muốn mình ở đâu? Những xu hướng nào chúng ta nên nắm bắt—cho dù đó là sự chuyển dịch từ chuyển khoản sang thanh toán tức thời, hay việc tích hợp stablecoin và các năng lực crypto hiện đang nổi lên dưới Đạo luật Genius?

Bước đầu tiên là áp dụng một nền tảng có thể phát triển cùng với thị trường, cho phép các ngân hàng đổi mới nhanh chóng và cạnh tranh với những đơn vị đã đang di chuyển với tốc độ nhanh.

“Tuần này chúng tôi đã thấy một công ty rất lớn nói về việc xin giấy phép ngân hàng tại Mỹ để thực hiện hoạt động cho vay,” Pichach nói. “Nhưng tất cả họ đều đang bước vào cuộc, và các ngân hàng đang cạnh tranh với một dải rộng hơn các bên tham gia. Họ cần có khả năng đổi mới, có khả năng đưa các sản phẩm mới vào hiện thực.”

Looking Down the Road

Thanh toán tức thời chỉ là bước khởi đầu. Các ngân hàng cần hạ tầng có khả năng phục hồi và dữ liệu đáng tin cậy để mở rộng chúng trong khi vẫn tuân thủ các quy định về chống rửa tiền và các quy định khác về tội phạm tài chính.

“Một xu hướng bổ sung mà chúng tôi tại ACI thấy là khả năng sử dụng AI để tương tác với người tiêu dùng,” Perkins nói. “Nếu tôi có thể dùng ISO 20022 để hiểu lịch sử giao dịch và cách thức hành vi của người tiêu dùng trông như thế nào, thì tôi có thể cung cấp những trải nghiệm có ý nghĩa hơn rất nhiều.”

Đối với doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp nhỏ, mục tiêu thật đơn giản: phục vụ khách hàng của họ mà không phải lo lắng về thanh toán. Họ muốn các giao dịch cứ thế hoạt động. Các ngân hàng và đối tác của họ đang xây dựng hướng tới hiện thực đó, nhưng hành trình vẫn đang tiếp diễn.

“Chúng tôi đã thấy rất nhiều thay đổi, và giờ chúng tôi đã đi đến điểm mà mọi người cảm thấy mình như đã bắt kịp,” Wester nói. “Nhưng không có chuyện bắt kịp. Chỉ có sự thay đổi tiếp diễn.”

| \| WEBINAR THEO YÊU CẦU Luận điểm kinh doanh cho Hiện đại hóa Payment Hub Truy cập ngay. \| \| — \| \| \| Họ (bắt buộc) Email của bạn (bắt buộc) Chức danh của bạn (bắt buộc) \| \| — \| \| Tên (bắt buộc) Công ty (bắt buộc) \| \| Bằng việc cung cấp thông tin liên hệ của tôi, tôi đồng ý với các Chính sách Quyền riêng tư được liệt kê bên dưới và cho phép Escalent/Javelin/PaymentsJournal và/hoặc ACI Worldwide. liên hệ với tôi bằng các thông tin liên lạc được cá nhân hóa về các hoạt động, sản phẩm và dịch vụ trong tương lai. Nếu bạn đổi ý, bạn có thể hủy đăng ký bất cứ lúc nào. Chính sách Quyền riêng tư của Escalent / Chính sách Quyền riêng tư của ACI Worldwide \| \| — \| | | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |

Δ

0

                    CHIA SẺ

0

                LƯỢT XEM
            

            

            

                Chia sẻ trên FacebookChia sẻ trên TwitterChia sẻ trên LinkedIn

Thẻ: ACI WorldwideThanh toán kỹ thuật sốThanh toán tức thờiHiện đại hóa thanh toánThanh toán theo thời gian thựcKhả năng phục hồiKhả năng mở rộng