Ai thắng nếu giới hạn trần phí ghi nợ được nâng cao?

Hơn một thập kỷ sau khi Đạo luật Dodd-Frank vẽ lại ranh giới quản lý của ngành ngân hàng, hai thượng nghị sĩ Đảng Cộng hòa đang tìm cách xem xét lại một trong các ngưỡng quan trọng của đạo luật này—một động thái có thể chuyển hàng triệu đô la doanh thu phí liên đổi thẻ (debit card interchange) bổ sung sang các ngân hàng cộng đồng, quỹ tín dụng (credit unions) và các đối tác fintech của họ.

Theo Bloomberg, dự luật, do các thượng nghị sĩ Ted Cruz (R-Texas) và Katie Britt (R-Alabama) đưa ra, sẽ cho phép nhiều ngân hàng cộng đồng hơn tránh trần phí liên đổi thẻ ghi nợ (debit interchange fees) bằng cách điều chỉnh ngưỡng tài sản hiện tại 10 tỷ đô la theo lạm phát.

Đề xuất, có tên là Community Bank Relief Act (Đạo luật Giảm gánh nặng cho Ngân hàng Cộng đồng), cũng sẽ mang lại lợi ích cho các quỹ tín dụng và các công ty fintech hợp tác với các ngân hàng đủ điều kiện.

Bản sửa đổi Durbin trong Dodd-Frank đã đặt mức trần phí liên đổi thẻ ghi nợ ở mức 21 xu cộng với 0.05% giá trị giao dịch đối với các ngân hàng có từ 10 tỷ đô la trở lên về tài sản. Khi luật được ban hành vào năm 2010, khoảng 80 ngân hàng vượt qua ngưỡng đó, các thượng nghị sĩ nêu rõ. Ngày nay, con số này gần với 130, bao gồm cả các tổ chức khu vực như Live Oak Bank tại Wilmington, N.C., và Bancfirst tại Oklahoma City.

Dự luật song hành đang được trình ở Hạ viện bởi Đại biểu Andy Barr (R-Kentucky).

Quỹ tín dụng, fintech: thấy lợi ích

Hiệp hội thương mại America’s Credit Unions nhanh chóng ủng hộ đề xuất này, nói rằng ngưỡng miễn trừ cao hơn sẽ mang lại lợi ích cho các thành viên của họ.

“Khi các quỹ tín dụng phát triển bằng cách phục vụ thêm nhiều thành viên và theo kịp với nền kinh tế, nhiều quỹ bị cuốn vào các giới hạn được thiết kế cho các tổ chức lớn hơn nhiều,” ông Scott Simpson, Chủ tịch/Giám đốc điều hành của America’s Credit Unions, cho biết. “Việc điều chỉnh ngưỡng theo lạm phát mang lại sự giảm nhẹ cần thiết và khôi phục sự công bằng cho các quỹ tín dụng dựa trên cộng đồng.”

Các fintech như Chime và Dave cũng được kỳ vọng sẽ hưởng lợi từ giới hạn mới. Những công ty này hợp tác với các ngân hàng nhỏ hơn để tiếp cận doanh thu từ phí liên đổi thẻ ghi nợ, vốn là một thành phần then chốt trong mô hình kinh doanh của họ. Việc mở rộng nhóm các ngân hàng được miễn trừ sẽ làm tăng đáng kể quy mô thị trường của họ.

Một giới hạn đã lỗi thời

Dự luật sẽ áp dụng việc điều chỉnh theo lạm phát một cách hồi tố đối với việc ban hành luật năm 2010. Sau vài năm lạm phát gia tăng, điều đó sẽ đẩy trần mới lên mức hơn 15 tỷ đô la về tài sản.

“Thu nhập từ phí liên đổi là một vấn đề lớn đối với bất kỳ chương trình thẻ ghi nợ nào, và ý tưởng về ngưỡng tài sản 10 tỷ đô la là nhằm mang lại cho các nhà bán lẻ một số sự giảm nhẹ về phí quẹt thẻ ghi nợ đồng thời không gây bất lợi cho các ngân hàng nhỏ hơn đang cố gắng cạnh tranh với các ông lớn,” Don Apgar, Giám đốc Thanh toán cho Người bán tại Javelin Strategy & Research, cho biết. “Đã 15 năm kể từ khi Durbin được thông qua, và cũng như bất cứ điều gì khác, 10 tỷ đô la không còn mua được nhiều như trước. Việc trần này nên gắn với một công thức và tăng dần theo thời gian là hợp lý.”

0

                    LƯỢT CHIA SẺ

0

                LƯỢT XEM
            

            

            

                Chia sẻ trên FacebookChia sẻ trên TwitterChia sẻ trên LinkedIn

Thẻ: ChimeNgân hàng cộng đồngQuỹ tín dụngDavePhí thẻ ghi nợPhí debitDodd-FrankSửa đổi Durbin