Le portefeuille ETF Vanguard qui pourrait remplacer un conseiller financier

Pour beaucoup de personnes, engager un conseiller financier peut avoir du sens. Si les marchés financiers ne font pas partie de votre domaine et que vous pensez pouvoir réellement bénéficier de quelques conseils, travailler avec un conseiller financier peut être précieux, même au prix de 1% des actifs par an. Un conseiller financier peut être particulièrement utile si vous vous trouvez dans une situation plus complexe qui nécessite des conseils fiscaux ou une planification successorale.

Mais il n’est peut-être pas nécessaire de faire appel à un conseiller financier. Si vous êtes prêt à faire un peu de travail de terrain et un peu de recherche, vous pouvez en réalité gagner beaucoup de temps et d’argent.

Les conseillers ne disposent d’aucune capacité particulière pour battre le marché

Dans bien des cas, un conseiller va vous orienter vers un mélange d’investissements assez classique. Vous obtiendrez presque certainement un fonds S&P 500 ou un mix d’actions à grande capitalisation. Vous pouvez avoir certaines actions ou certains fonds de sociétés internationales ou de plus petite taille. Peut-être aussi des obligations, voire même des crypto. Ils peuvent même vous proposer de nombreux investissements différents afin de donner l’impression d’une diversification ou d’une valeur ajoutée supplémentaire.

La plupart du temps, toutefois, un conseiller ne va pas créer pour vous un portefeuille que vous ne pourriez pas reproduire vous-même avec quelques ETF peu coûteux.

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En vous concentrant sur le fait de maintenir les dépenses aussi basses que possible, d’investir dans quelques grandes catégories d’actifs et d’adopter une perspective long terme axée sur l’achat et la conservation, vous pouvez réduire les frais que vous paieriez à un conseiller pour vous-même et éventuellement générer une performance encore meilleure.

Si vous souhaitez devenir autonome, voici un portefeuille composé uniquement de trois ETF Vanguard qui peuvent vous mettre sur la voie d’un succès en investissement à long terme.

Le portefeuille « de remplacement du conseiller »

Même s’il existe un grand nombre de classes d’actifs que vous pourriez inclure pour créer une diversification large, vous pouvez construire un portefeuille central avec seulement des actions et des obligations. Par la suite, vous pourrez ajouter autour, mais ce sera la base sur laquelle repose l’essentiel du travail.

Le Vanguard Total Stock Market ETF (VTI +0.16%) offre un portefeuille composé d’environ 75% d’actions à grande capitalisation aux États-Unis et 25% d’actions aux États-Unis de taille intermédiaire et de petite capitalisation. Beaucoup de personnes utiliseraient un fonds S&P 500, comme le Vanguard S&P 500 ETF (VOO +0.11%), pour l’exposition aux actions américaines. C’est une autre option tout à fait acceptable, mais je préfère inclure des sociétés plus petites afin d’obtenir une exposition plus complète au marché boursier américain.

Le Vanguard Total International Stock ETF (VXUS 0.68%) fait essentiellement la même chose, mais avec des actions étrangères des marchés développés et émergents. Ceux-ci n’ont pas forcément été populaires, car les actions américaines ont enregistré des performances bien meilleures. Mais leur redressement au cours de la dernière année environ montre leur valeur en tant que partie d’un portefeuille d’actions à long terme.

Le Vanguard Total Bond Market ETF (BND +0.22%) offre une exposition aux bons du Trésor américains, aux obligations d’entreprises investment grade et aux titres adossés à des créances hypothécaires. Cela vise à compenser certains des risques plus élevés associés aux actions et à fournir également une composante de revenus importante.

Une allocation d’actifs incluant ces trois ETF pourrait ressembler à quelque chose comme 60% Vanguard Total Stock Market ETF, 30% Vanguard Total International Stock ETF et 10% Vanguard Total Bond Market ETF. Bien sûr, votre allocation personnelle dépend de votre situation spécifique et de votre tolérance au risque.

Le moyen le plus simple d’améliorer les rendements de votre portefeuille consiste à maintenir les dépenses et les frais aussi bas que possible. Se débarrasser du conseiller financier et créer soi-même un portefeuille d’ETF à frais ultra-faibles est la façon d’y parvenir.