Le week-end, besoin urgent d'argent mais la bourse est « fermée » ? Plusieurs courtiers expérimentent le transfert argent-banque 24h/24 et 7j/7.

Chaque quotidien (journal)｜Wang Yandan    Chaque quotidien (rédaction)｜Peng Shuiping

On pense que de nombreux investisseurs ont déjà fait l’expérience suivante : le week-end ou lors de jours fériés, il faut utiliser de l’argent en urgence. On veut retirer des fonds depuis le marché boursier, mais le système est fermé : il faut attendre après 8h30 le lundi ; ou bien, la nuit, on veut passer des ordres de bourse en séance nocturne, mais les fonds du compte sont insuffisants. On veut alors effectuer un virement depuis la banque, mais le système indique que le système de virement banque-bourse est fermé.

En tant que service d’accompagnement essentiel aux opérations de négociation de titres, la rapidité du virement banque-bourse affecte directement l’efficacité d’utilisation des fonds par les investisseurs. D’après les informations du reporter du « Quotidien de l’économie » (每日经济新闻), avec la montée continue des besoins des investisseurs sur le marché des capitaux, des services de fonds plus pratiques et plus efficaces sont devenus l’un des points focaux de la concurrence dans l’industrie. Plusieurs sociétés de courtage ont déjà exploré et mis en ligne un service de virement banque-bourse 7×24 heures, permettant de rompre les contraintes traditionnelles des horaires de négociation, afin de réaliser des fonds « virés et utilisés immédiatement ». Certaines sociétés de courtage en font même un axe central de différenciation.

Plusieurs sociétés de courtage pilotes le service de virement banque-bourse 7×24 heures

D’après ce que le reporter du « Quotidien de l’économie » (每日经济新闻) a compris, à l’heure actuelle, le service de virement banque-bourse 7×24 heures a déjà atteint un certain niveau de couverture. Les plans d’activité des différentes sociétés de courtage présentent chacun leurs priorités, mais le service reste encore à un stade de pilotes au sein de certains acteurs de l’industrie.

Précision : il faut indiquer que la société a commencé à proposer ce service à partir de 2019, et qu’à ce jour, elle a déjà pris en charge huit banques principales, dont la Ping An Bank, la Poste (banque d’épargne postale), la China Construction Bank, la Bank of Xingye, la Bank of Ningbo, la China Merchants Bank, la Minsheng Bank et la Bank of Communications. À l’avenir, elle entend développer la coopération avec davantage de banques.

De son côté, le China Merchants (au sens de Taizhong, 中天) : concernant le virement banque-bourse 7×24 heures, la société a déjà mis en ligne le service avec cinq banques, à savoir Bank of Communications, China Merchants Bank, China Construction Bank, Bank of Xingye et Postal Savings Bank, et ne prend pour l’instant en charge que la gestion ordinaire des comptes-tiers à trois parties.

HuLong Securities prend en charge le service de virement banque-bourse 7×24 heures pour l’ouverture avec quatre banques : Bank of Communications, Bank of Xingye, Ping An et Postal Savings.

Le compte officiel de Zhejiang Securities a publié un article le 26 février : la société a conclu une coopération avec la Bank of Communications. Elle a mis à niveau le service d’entrée de fonds 7×24 heures ; à l’exception du temps de maintenance du système, les clients peuvent transférer des fonds depuis la banque vers leur compte titres.

En ce qui concerne le compte ordinaire, Guojin Securities a signé et lié un engagement avec la Ping An Bank pour la gestion à trois parties. Le service de virement banque-bourse 7×24 heures est utilisable ; en revanche, le compte de crédit ne prend pas en charge cette fonction. Pour le transfert de titres vers la banque : sur certains comptes de fonds, il existe des plafonds de retrait quotidiens / par opération de 20 millions de RMB (sauf accord spécial). Si le montant envisagé de retrait dépasse le plafond, il faut contacter au préalable un conseiller attitré ou le siège 95310, afin que le montant du plafond de retrait soit revu et ajusté pendant les heures ouvrées de la journée de négociation.

À noter : bien que certaines sociétés de courtage n’aient pas encore mis en ligne ce type de service, les investisseurs peuvent toutefois, dans une certaine mesure, réaliser des virements de fonds 7×24 heures en passant par l’achat de certains produits de gestion de trésorerie, etc. Par exemple, Huatai Securities a mis en ligne le service « Epargne de monnaie + » (零钱宝+), qui prend en charge le retrait rapide pendant les heures de négociation ainsi qu’en soirée et le week-end. Le plafond maximal de retrait rapide par jour est de 200k RMB.

D’où il ressort que, pour l’instant, les sociétés de courtage qui explorent activement le service de virement banque-bourse 7×24 heures sont principalement des sociétés de courtage présentant certaines caractéristiques et disposant d’une certaine taille. Et la coopération entre chaque société de courtage et les banques n’est pas la même. Ping An Bank, Bank of Communications, Bank of Xingye, Postal Savings Bank, etc., coopèrent avec plusieurs sociétés de courtage ; certaines banques coopèrent aussi uniquement avec des sociétés de courtage spécifiques.

Il faut aussi noter que, bien que le virement banque-bourse 7×24 heures permette une commodité « en continu », il ne s’agit pas d’un service illimité. D’après ce que le reporter a appris, certaines sociétés de courtage réservent un créneau spécifique certains jours de négociation (généralement de 16h00 à 17h00, ou une durée plus courte) pour la période de préparation du système de fin de journée. Pendant ce temps, les virements sont suspendus. Les créneaux de maintenance du système, de mise à niveau et d’autres activités particulières peuvent également entraîner une suspension des virements.

Par ailleurs, par rapport au virement banque-bourse traditionnel (银证转账), le service 7×24 ne présente pas de différences en termes de plafond, de rapidité, de frais et de disponibilité ; toutefois, il existe des différences concernant les fonds qui peuvent être retirés. Par exemple, pour China Merchants (dans le texte : 中泰证券), la règle est : pendant les périodes hors négociation, l’intervalle de fonds pouvant être retirés correspond à la somme des fonds pouvant être retirés du jour de négociation précédent et des montants nets transférés pendant la période hors négociation. Selon les règles de règlement des opérations de bourse, les fonds nets à recevoir liés aux transactions du jour sont encore encaissés et peuvent être retirés le jour de règlement suivant (les fonds issus de la vente d’actions du jour et les fonds issus du rachat de produits de gestion de trésorerie en espèces sont également retirables le jour suivant).

Concernant la règle de calcul des intérêts : Ping An Securities indique que le virement banque-bourse est calculé par jours calendaires. Les intérêts commencent à courir dès le jour du transfert des fonds ; les intérêts s’arrêtent le jour du transfert des fonds sortants. Cela ne dépend pas des jours de négociation ni des périodes hors négociation. China Merchants Securities indique que les règles de calcul des intérêts pour le compte titres et la partie bancaire restent identiques : les intérêts des fonds transférés et sortants pendant les périodes hors négociation sont calculés sur la base de l’horloge 24:00 du jour calendaire.

Personne du secteur des sociétés de courtage : le virement banque-bourse 7×24 heures ne nécessite pas d’avance de fonds par la société de courtage

Sans aucun doute, la sécurité des fonds est la question centrale qui préoccupe le plus les investisseurs, et c’est aussi la ligne de fond que doivent respecter les sociétés de courtage lorsqu’elles proposent un service de virement banque-bourse 7×24 heures. Alors, le virement banque-bourse 7×24 heures comporte-t-il des risques ? Les sociétés de courtage doivent-elles avancer des fonds ?

À ce sujet, un responsable de Ping An Securities a indiqué que le service de virement banque-bourse 7×24 heures de Ping An Securities suit strictement le système de dépôt auprès d’un tiers (troisième partie), applique la règle de transfert entre comptes portant le même nom, et ne dépasse pas le cadre de régulation existant. Les fonds clients sont toujours détenus par la banque en tant que tiers ; seule est autorisée la conversion de fonds entre le compte de règlement bancaire au nom du client et le compte de fonds titres. Cela élimine, dès la source, les risques liés aux transferts de comptes sous des noms différents, aux détournements, etc., et il n’y a aucun comportement d’avance. Lors des étapes de vérification d’identité et de contrôle du mot de passe de transaction, la société exécutera strictement les procédures de validation du mot de passe du compte de fonds et du mot de passe de transaction, afin d’assurer l’authenticité de l’identité du client. En parallèle, le système de contrôle des risques surveille intelligemment, selon des dimensions telles que le montant des virements, la fréquence, les créneaux et les régions, et émet des alertes pour les scénarios de transactions suspectes, ainsi que pour des comportements tels que le vol de fonds par virement non autorisé ou le blanchiment.

De son côté, China Merchants Securities indique que l’ouverture d’un service de virement banque-bourse 7×24 heures a déjà accompli les procédures de déclaration auprès du régulateur et qu’elle respecte strictement les exigences en matière de lutte contre le blanchiment d’argent. Le virement banque-bourse 7×24 n’élargit que les horaires de dépôts et retraits aux périodes hors négociation ; les autres aspects, notamment la vérification d’identité, le chiffrement des transactions et la surveillance des transactions anormales, restent conformes aux règles en vigueur. De plus, le transfert du compte titres vers le compte bancaire ne nécessite pas que la société de courtage avance des fonds de règlement (fonds de trésorerie préalable). Si, pendant les périodes hors négociation, apparaissent des situations telles que des comptes unilatéraux, des déductions répétées, des anomalies de transfert, etc., la société a défini des plans de traitement d’urgence pour des cas de comptes unilatéraux et d’anomalies de transfert. Conformément à ces plans, elle traite correctement les situations anormales et garantit concrètement les droits et intérêts des clients.

En outre, plusieurs sociétés de courtage rappellent également aux investisseurs que lors de l’utilisation du virement banque-bourse 7×24 heures, il faut passer par l’application officielle de la société de courtage ou le site officiel, et rester vigilant face aux plateformes frauduleuses et aux liens de phishing ; il faut conserver correctement des informations telles que le mot de passe du compte, les codes de vérification, etc., et ne jamais les divulguer à autrui. En cas d’anomalie des fonds, il faut en informer rapidement via les canaux de service client officiels, afin de protéger concrètement la sécurité de ses propres fonds.

La mise en ligne du service de virement banque-bourse 7×24 heures est l’une des méthodes explorées par les sociétés de courtage pour attirer des clients de qualité et fidéliser des clients de qualité, dans un contexte de concurrence homogène sur le marché des capitaux.

Un responsable de société de courtage a déclaré au reporter que le centre d’exploitation de la société est principalement chargé de négocier avec les banques le service de virement banque-bourse 7×24 heures. Grâce à l’innovation du service de banque-bourse, ce service construit un avantage concurrentiel différencié et fournit un levier efficace pour l’expansion de l’activité.

D’après les données sur les nouveaux comptes ouverts en février divulguées par la Bourse de Shanghai (SSE) le 3 mars, le nombre de nouveaux comptes ouverts A en février était de 200k, en baisse de 11 % en glissement annuel, et en baisse de 49 % par rapport aux 2.52M de janvier de cette année. En même temps, les données China Securities (中证) sur les marges (deux融) les plus récentes indiquent que le nombre de nouveaux comptes pour l’activité sur marge en février a atteint 117k, en hausse de 20 %, et en baisse de 38,6 % en séquentiel. Concernant le type de nouveaux utilisateurs, l’enthousiasme des investisseurs particuliers est particulièrement élevé. Le nombre de comptes ouverts par les investisseurs particuliers en février a atteint 4.92M ; les nouveaux comptes des investisseurs institutionnels ne s’élèvent qu’à 117k.

Source de l’image de couverture : AIGC