RAPPORT | La majorité des Kényans ont emprunté numériquement pour financer leur éducation au premier semestre 2024, selon une enquête Tala

Selon une enquête menée par le prêteur numérique Tala, l’éducation a été le principal motif d’emprunt pour la plupart des Kenyans, aux côtés du réassort de l’activité existante et des besoins du quotidien.

L’enquête, baptisée H1 2024 customer barometer survey, a recueilli des réponses de 2 637 correspondants dans les marchés clés de Tala, en :

• Kenya
• Mexique
• Les Philippines et
• Inde

entre mai et juin 2024.

S’adressant à la presse kényane, Tala a déclaré que les habitudes d’emprunt des Kenyans restaient largement les mêmes que lors de la seconde moitié de 2023, seuls 20 % déclarant avoir emprunté davantage en 2024, le montant moyen emprunté se situant entre KES 10 000 (77,34 $) et 20 000 (154,68 $).

• 51 % des répondants ont emprunté auprès de prestataires de crédit numériques pour combler des écarts de revenus
• 31 % ont lancé des activités complémentaires
• 20 % ont créé leurs propres entreprises
• Les besoins médicaux ont consommé 20 % de l’argent emprunté tandis que
• 19 % ont servi à faire face à des urgences

7 % ont emprunté aux banques pour couvrir leurs déficits de trésorerie.

Concernant l’inflation, qui est tombée à 4,3 % en glissement annuel en juillet 2024 contre 4,6 % en juin 2024, les Kenyans la ressentent moins que lors d’une période similaire un an plus tôt. Selon des informations, l’inflation a diminué de 20 % de novembre 2023 à mai 2024.

« Les clients ressentent toujours la pression de l’inflation, mais elle a été moins aiguë au cours des six derniers mois. Les produits et services de base restent un point sensible en matière de coûts pour les clients. Les hausses de prix semblent globalement moins radicales, mais elles restent les plus visibles dans les prix des aliments », indique l’enquête.

56 % des Kenyans ont déclaré avoir été contraints de réduire leurs dépenses pour faire face au coût élevé de la vie. Cependant, il semblerait que les Kenyans ne soient pas aussi mécontents de la situation, et que leur bien-être financier s’améliore par rapport à 2023.

Tala a également déclaré que l’infrastructure financière d’aujourd’hui ne fonctionne pas pour la majorité de la population mondiale ; c’est pourquoi les acteurs du secteur restent déterminés à appliquer une technologie avancée et la créativité humaine pour résoudre ce que les institutions historiques ne peuvent pas ou ne veulent pas faire.

« En examinant les tendances du crédit à la consommation qui définissent la première moitié de cette année [2024], les questions d’équité économique passent au premier plan, car un accès rapide aux fonds peut faire la différence entre stabilité financière et difficultés pour de nombreux ménages », a déclaré Annstella Mumbi, directrice générale de Tala Kenya.

« Nous ne permettons pas seulement à nos clients de traverser cette période, mais nous donnons aussi du pouvoir à davantage de personnes afin qu’elles libèrent leur puissance économique. »

En 2021, comme l’a rapporté BitKE, le géant mondial des paiements Visa a conclu un partenariat avec Tala, avec un focus particulier au Kenya, afin d’apporter le stablecoin USDC à la population sous-bancarisée. Le partenariat incluait l’opérateur USDC, Circle, et la Stellar Development Foundation, pour fournir USDC via le Tala digital wallet.

En février 2023, il n’y avait que 22 prestataires agréés de crédit numérique au Kenya, selon l’annonce de la Central Bank of Kenya (CBK).