Une première mondiale ? Le programme de prêt « Hustler Fund » du gouvernement, alimenté par USSD au Kenya, démarre

Seulement 24 heures après son lancement, le fonds Hustler du gouvernement kényan a envoyé plus de 413 millions de Ksh (3,3 millions de dollars) en prêts, tout en recevant 7,7 millions de Ksh (62 805 dollars) en remboursements.

Le 1er décembre 2022, le ministre des Coopératives et des PME, Simon Chelugui, a déclaré que 1,14 million de Kényans s’était entièrement inscrit pour accéder aux prêts et aux opportunités d’épargne sur la plateforme, annoncée comme accessible à tous les Kényans âgés de plus de 18 ans.

Les Kényans peuvent accéder au fonds via l’USSD en composant *254# depuis l’un des trois opérateurs de téléphonie mobile du pays. Il est également possible de demander un prêt via les applications mobiles des trois telcos.

Le fonds Hustler est une promesse phare de campagne du président kényan, Willliam Ruto, qui a lancé le premier produit du fonds le 30 novembre 2022.

« Le fonds Hustler aidera les propriétaires de petites entreprises, libérera les Kényans ordinaires des shylocks et contribuera à instaurer une culture de l’épargne, de l’investissement et de la sécurité sociale. Nous libérerons des millions de Kényans des chaînes de dettes qu’ils ne sont pas en mesure de rembourser », a déclaré Ruto lors de la cérémonie de lancement.

En plus d’un produit de finance personnelle, le gouvernement prévoit de lancer 3 autres produits issus du fonds :

• Microloans
• Small and medium-sized enterprises (SMEs) loans
• Start-up loans

Voici plus de détails sur le fonds Hustler :

• La durée de remboursement des prêts pour les petites entreprises via le fonds Hustler sera plafonnée à 14 jours et les prêts démarrent à un montant minimum de Sh500 (plafond), tandis que le montant le plus élevé avancé sera de Sh50 000, avec un taux d’intérêt annualisé de 8 %
• Si un client emprunte Sh500 (4,08 $), il remboursera Sh501,53 (4,09 $) après 14 jours, ce qui représente Sh1,53 d’intérêt. À huit pour cent par mois, l’intérêt est inférieur au coût moyen d’emprunt bancaire le plus récent de 12,38 %
• Le fonds, totalisant plus de 407 millions de dollars, verra les clients qui n’auront pas remboursé l’offre dans les 14 jours se voir accorder 15 jours supplémentaires pour rembourser, et si le prêt n’est toujours pas soldé, le taux d’intérêt passe à 9,5 % par an
• Les Hustler loan defaulters ne seront pas répertoriés par les bureaux de référence de crédit (CRBs), ce qui garantit que leur défaut de paiement concernant le fonds Hustler n’aura pas d’impact sur leur score de crédit auprès d’autres prêteurs
• Le fonds fait partie d’un plan visant à attirer davantage d’épargne auprès de la population kényane. Lorsqu’un client emprunte, le prêt approuvé est envoyé sur son compte d’argent mobile ; 95 % est envoyé vers son portefeuille d’argent mobile, tandis que 5 % est envoyé vers un compte d’épargne
• Les 5 % qui vont vers le plan d’épargne sont répartis en 30 % pour l’épargne à court terme et 70 % pour l’épargne à long terme (pension)