Crypto.com s’est positionné comme l’un des échanges les plus reconnus de l’industrie. Il s’agit d’une plateforme complète, offrant tout, du trading au comptant et à terme, au staking et à un écosystème lié à une carte Visa, ainsi que des solutions de portefeuille en self-custody.
L’échange prend en charge des centaines de crypto-monnaies et s’adresse à une base d’utilisateurs mondiale. Il convient à la fois aux débutants qui font leurs premiers pas dans le monde de la crypto et aux traders avancés disposant de plusieurs années d’expérience.
Points clés :
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L’application mobile est l’expérience centrale, avec une interface soignée, adaptée aux débutants, et fluide.
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Le staking CRO débloque des récompenses nettement meilleures, des réductions de frais et des avantages liés à la carte.
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La sécurité est solide, appuyée par de nombreuses certifications, une conformité stricte et des polices d’assurance de plusieurs dizaines de millions de dollars.
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L’application mobile est idéale pour les utilisateurs occasionnels et intermédiaires, tandis que l’échange convient aux traders avancés.
Avantages et inconvénients
Avantages :
- Écosystème crypto tout-en-un (trading, staking, cartes, DeFi, et plus)
- Application mobile soignée et facile pour les débutants
- Sécurité solide, certifications et couverture d’assurance
- Large choix de crypto-monnaies et disponibilité mondiale
- Outils avancés disponibles pour les utilisateurs expérimentés
Inconvénients :
- Les meilleures récompenses et des frais plus faibles nécessitent le staking CRO
- Les frais peuvent être élevés sans staking CRO
Qu’est-ce que Crypto.com ?
Crypto.com est une plateforme de trading de crypto-monnaies bien connue, fondée en 2016. Depuis lors, elle a évolué bien au-delà d’un simple centre de trading, et présente désormais un écosystème complet, incluant une application mobile, du staking et un écosystème DeFi pleinement constitué, le tout sous une même bannière unifiée.
Il est assez clair que l’objectif de la plateforme est d’être une passerelle de crypto à service complet – un type d’application où les débutants peuvent facilement acheter leur tout premier BTC, tout en offrant un système permettant aux utilisateurs avancés de staker, trader ou gérer leurs récompenses sans avoir à changer d’échange.
L’entreprise a connu une croissance rapide au fil des années et sert aujourd’hui plus de 100 millions d’utilisateurs dans le monde, selon une publication de 2024.
Elle propose des fonctionnalités très étendues : les utilisateurs peuvent acheter des crypto-monnaies avec une carte, trader sur l’échange, détenir des actifs dans un portefeuille Web3 en self-custody sécurisé, générer du rendement et même dépenser de la crypto via l’une des cartes Visa de Crypto.com. Cela dit, il convient de noter que certaines fonctionnalités, comme certaines récompenses, des réductions sur les frais et certains rendements bonifiés, sont liées au staking CRO, ce qui peut ne pas séduire autant tous les utilisateurs, bien que ce soit la pratique établie parmi tous les plus grands échanges.
Marchés pris en charge
Comme Crypto.com propose une gamme de produits différents, chacun a ses propres restrictions et disponibilités dans certains pays.
L’application générale de Crypto.com est disponible dans la plupart des juridictions, avec quelques exceptions, typiques de la plupart des plateformes de l’industrie. Ces juridictions restreintes incluent : Afghanistan, Algérie, Andorre, Bangladesh, Biélorussie, Bénin, Bolivie, République centrafricaine, Cuba, Djibouti, Dominique, Équateur, Gabon, Éthiopie, Gambie, bande de Gaza, Russie, l’État de New York, et d’autres. Consultez la liste complète ici.
En ce qui concerne le trading de dérivés, la liste comprend bon nombre des mêmes pays, mais aussi les États-Unis (à l’exclusion des juridictions d’États où l’application n’est pas disponible), le Royaume-Uni et d’autres pays. Consultez la liste complète ici.
En fin de compte, selon le produit qui vous intéresse, vous pouvez recouper la liste des juridictions restreintes sur le site web principal. Dans l’ensemble, il s’agit plutôt de quelque chose de plutôt typique et standard, comparable à ce que font la plupart des autres échanges.
Crypto-monnaies prises en charge, types de trading & plateformes
Il y a quelques éléments à garder à l’esprit concernant l’expérience plus large de trading de crypto-monnaies que Crypto.com propose. La plateforme prend en charge une gamme complète de marchés au comptant, ce qui vous permet d’acheter et de vendre des centaines de crypto-monnaies – cela peut se faire à la fois sur le web et via l’application mobile.
Certaines des crypto-monnaies prises en charge incluent (sans s’y limiter) :
- Bitcoin (BTC)
- Ethereum (ETH)
- Ripple (XRP)
- Solana (SOL)
- Cardano (ADA)
- Chainlink (LINK), et des centaines d’autres.
Pour ceux d’entre vous qui recherchent une interface propre et pratique pour démarrer, Crypto.com a fait du bon travail pour intégrer de nouveaux utilisateurs sans avoir à naviguer dans les complexités d’une interface d’échange traditionnelle. La mise en page du marché au comptant semble réactive et intuitive.
Pour ceux d’entre vous qui ont déjà une certaine expérience, Crypto.com étend son offre via Crypto.com Exchange, une plateforme distincte et plus sophistiquée, entièrement orientée vers les traders. Elle propose des types d’ordres avancés, du trading sur marge et des capacités de futures perpétuelles, bien que la disponibilité de ces fonctionnalités dépendra de votre juridiction, comme nous l’avons mentionné ci-dessus.
Fonctionnalités & outils
L’une des premières choses qui m’a frappé en tant qu’utilisateur de Crypto.com, c’est à quel point l’expérience mobile a été mise en avant. Contrairement à beaucoup d’autres échanges, où l’interface de bureau semble être le principal centre d’intérêt, l’équipe a clairement construit son écosystème autour de l’application.
Elle propose une interface intuitive, remplie d’un ensemble de fonctionnalités variées, toutes faciles à utiliser. Vous pouvez acheter de la crypto, gérer votre portefeuille, staker des actifs, accéder à la carte Visa et explorer de nombreuses autres fonctionnalités, le tout depuis une interface unifiée.
Pour les nouveaux utilisateurs, le processus d’onboarding est également relativement simple. La vérification d’identité est rapide, et la navigation dans les différents marchés semble fluide.
Cela dit, au-delà du trading, voici d’autres fonctionnalités supplémentaires qui valent la peine d’être examinées.
Crypto Earn (programme de staking et de récompenses)
Crypto Earn est sans aucun doute l’une des fonctionnalités les plus attrayantes de l’échange (et de l’application mobile), en particulier pour ceux d’entre vous qui souhaitent générer un revenu à partir de leurs avoirs en crypto existants.
Les récompenses varient en fonction de l’actif que vous souhaitez staker, de la période pendant laquelle vous stakez, et du fait que vous stakez ou non des jetons CRO, mais elles peuvent augmenter considérablement. Naturellement, les meilleurs taux sont réservés à ceux d’entre vous qui choisissent d’acheter et de staker des jetons CRO pour les périodes les plus longues. Cela peut être un peu décevant, mais cela est devenu la norme de l’industrie pour l’ensemble des échanges centralisés.
Le staking sur la plateforme est facile, mais pas aussi facile que sur certains protocoles décentralisés. Cette fonctionnalité est mieux adaptée à ceux d’entre vous qui conservent certaines crypto-monnaies sur le long terme. Par exemple, si vous souhaitez conserver du BTC pendant des années, il n’y a absolument aucun mal à le verrouiller et à gagner un APY, même si celui-ci n’est pas très élevé.
Bien entendu, le risque ici est que vous confiez votre crypto à un tiers et que vous n’avez pas le contrôle de vos clés privées, mais c’est aussi le cas pour tout lorsque vous utilisez un échange centralisé. En revanche, des échanges comme Crypto.com offrent des fonctionnalités de sécurité renforcées par rapport à la grande majorité des protocoles décentralisés : même si vous contrôlez vos clés privées, le risque d’échec du protocole a tendance à être beaucoup plus élevé.
Outils Crypto.com NFT & Web3
Ici, je vais parler de la place de marché NFT et du portefeuille DeFi de Crypto.com comme de deux des fonctionnalités les plus intéressantes disponibles sur la plateforme.
Place de marché NFT
C’est exactement ce que ça ressemble : une marketplace, où les utilisateurs peuvent acheter et vendre des tokens non fongibles (NFT). Voici à quoi ressemble l’interface :
Comme vous pouvez le voir, il existe de nombreuses collections disponibles ainsi que des filtres que vous pouvez utiliser pour les trier, et une gamme d’options différentes.
Dans l’ensemble, la fonctionnalité est facile à utiliser. Une chose que j’ai appréciée, c’est qu’à la différence de certaines autres places de marché NFT comme OpenSea, par exemple, qui nécessite de configurer un portefeuille externe et de payer des frais de gas variables, ici vous pouvez acheter, vendre et parcourir différents NFT directement via le solde de votre compte existant. Cela rend l’onboarding beaucoup plus accessible.
Portefeuille DeFi (self-custody)
Le portefeuille DeFi de l’entreprise offre une self-custody complète, ce qui signifie que vous êtes en contrôle de vos clés privées. Il est entièrement distinct des autres services de l’échange, et il permet une interaction directe avec plusieurs protocoles DeFi.
La configuration est très simple : il détecte automatiquement plusieurs réseaux comme Ethereum et Cronos, ainsi que différentes chaînes compatibles EVM. À partir de là, vous pouvez facilement stocker, envoyer et recevoir des tokens, sans les limitations de la custody centralisée.
Il vous permet également de générer des revenus passivement sur vos avoirs en crypto, et de staker vos tokens avec plus de 25+ chaînes directement depuis le portefeuille.
Frais & coûts
Crypto.com est un écosystème à part entière et, par conséquent, détailler les frais m’oblige à approfondir les différentes fonctionnalités.
Frais de trading
Les frais de trading sont pondérés en fonction de votre volume spot sur 30 jours en USD. Voici à quoi cela ressemble au niveau le plus bas, sans détenir aucun CRO.
Cependant, si vous détenez du CRO, les choses deviennent beaucoup plus différentes. Il existe même certains paliers qui pourraient faire passer vos frais maker à 0%, selon la quantité de CRO que vous stakez. À titre d’exemple, regardez ce tableau :
Naturellement, vous devrez staker un minimum de 50,000 CRO pour atteindre ce niveau, ce qui est assez élevé pour un utilisateur classique, mais il n’y a pas beaucoup de concurrents qui descendent jusqu’à 0%…
Frais de dépôt et de retrait
Il n’y a pas de frais de dépôt – tous sont gratuits.
Cependant, lorsque vous retirez, vous devrez payer des frais, qui dépendent fortement du réseau que vous utilisez et de la crypto-monnaie que vous tentez de retirer. Vous pouvez consulter les tarifs actuels sur cette page.
Virement bancaire
Les virements bancaires entraînent des limites de dépôt et de retrait ainsi que des frais. Crypto.com et ses partenaires européens EMI ne facturent aucun frais pour les dépôts en EUR via SEPA, mais gardez à l’esprit que votre propre banque peut appliquer des frais de traitement.
Cependant, en ce qui concerne les retraits :
- Des frais de transaction de $20 USD et $45 USD seront facturés pour chaque retrait si vous utilisez Fedwire ou Swift.
- Des frais d’administration de $40 seront appliqués à chaque retour d’une transaction Swift ou Fedwire erronée.
En ce qui concerne les limites, vous pouvez vous référer à ce tableau :
Taux d’intérêt sur la marge
Un type courant de frais que les utilisateurs ont tendance à oublier, c’est le taux d’intérêt sur leurs prêts sur marge. Si vous tradez avec de la marge, voici les taux à garder à l’esprit :
Et, en cas de liquidation, l’échange facturera des frais de liquidation de 0,5%.
Options Fiat & Dépôt/Retraits
Crypto.com prend en charge de nombreuses façons de déposer des fonds sur votre compte en utilisant de la monnaie fiduciaire. Au-delà du SWIFT, de la SEPA et de la FPS traditionnels, vous pouvez aussi utiliser toute une gamme de méthodes de paiement comme des cartes de crédit, Apple Pay ou Google Pay directement via l’application Crypto.com.
Méthodes de dépôt en fiat
Virement bancaire
C’est probablement la méthode principale pour la plupart des devises fiduciaires et elle est disponible à la fois sur l’application web et sur l’application mobile.
Pour lier votre compte bancaire, vous devez d’abord effectuer un dépôt initial à partir de celui-ci. Cela se fait facilement en suivant les instructions de l’interface, qui vous demanderont de fournir les détails de votre banque et d’activer la devise fiduciaire dans votre portefeuille.
Les options varient selon l’endroit depuis lequel vous utilisez l’échange :
- SWIFT – pour les transferts USD.
- SEPA – pour les transferts EUR.
- FPS – pour les transferts GBP.
Carte de crédit/débit, Apple Pay ou Google Pay
Comme mentionné ci-dessus, vous pouvez utiliser l’une de ces options pour déposer de la monnaie fiduciaire directement sur votre compte, en fonction de votre juridiction.
Méthodes de retrait en fiat
En ce qui concerne le retrait de fiat (également appelé off-ramping), vous avez la possibilité d’effectuer un virement bancaire traditionnel.
Après avoir vendu votre crypto contre de la monnaie fiduciaire dans votre portefeuille, vous pouvez ensuite retirer facilement le solde en espèces vers un compte bancaire que vous avez préalablement lié.
Crypto.com est-il sécurisé ? Sécurité, réglementation & fiabilité
En général, oui, Crypto.com est un échange de crypto-monnaies sûr, mais il y a des éléments à prendre en compte ici, donc je vais diviser cette section en deux.
Ce que fait correctement l’échange
La plateforme intègre toutes les pratiques de sécurité au niveau du compte auxquelles vous pouvez penser : authentification à deux facteurs, comptes séparés pour le trading, chiffrement de bout en bout, et ainsi de suite. Vous les nommez, ils les ont.
L’entreprise investit très fortement dans l’infrastructure de sécurité et la conformité, et cela se voit. Les utilisateurs peuvent vérifier leurs soldes via le système de proof-of-reserves de Crypto.com.
Naturellement, la majorité des actifs est détenue en cold storage, mais l’entreprise l’accompagne aussi avec une police d’assurance de cold storage très substantielle, d’environ $750 million pour les actifs des clients, plus une marge supplémentaire pour les avoirs institutionnels.
En plus de cela, la plateforme dispose de plusieurs certifications de sécurité de premier niveau, telles que :
- ISO/IEC 27001:2022
- ISO/IEC 27701:2019
- SOC 2 Type II
- Conformité PCI-DSS v4 Level 1, et plus.
Crypto.com gère également un programme de bug-bounty, offrant des récompenses considérables aux hackers éthiques capables d’identifier des failles de sécurité.
Du point de vue de la réglementation et des licences, l’échange opère à l’échelle mondiale et est conforme aux règles internationales AML et KYC, avec les enregistrements et licences nécessaires dans plusieurs juridictions.
Risques et incidents passés
Cela dit, la plateforme a déjà été victime d’une brèche. En janvier 2022, elle a subi une brèche très médiatisée, qui a entraîné le vol d’environ $32 millions des fonds de ses clients.
Maintenant, cela s’est produit dans quasiment tous les échanges existants, et je pense que la réponse à ce type d’événement est plus importante.
À cet égard, Crypto.com a réagi rapidement : en arrêtant immédiatement les retraits, en remboursant tous les comptes concernés, et en mettant en place des politiques de changement d’adresse de retrait, ainsi que des procédures d’authentification multifacteur renforcées.
Bien sûr, le risque général de détenir votre crypto sur un échange centralisé est présent. Vous ne contrôlez pas vos clés privées et votre sécurité n’est aussi solide que celle de la plateforme. Cela peut être à la fois une bonne et une mauvaise chose, selon vos propres standards de sécurité, mais la règle générale « pas vos clés, pas votre crypto » s’applique.
Verdict final & conclusion
Après avoir passé un temps considérable à utiliser Crypto.com et à explorer beaucoup de ses fonctionnalités, je peux dire qu’il fournit un écosystème très complet, adapté à des utilisateurs de différents niveaux de compétence. Si vous voulez simplement convertir de la monnaie fiduciaire en crypto et investir de façon occasionnelle, vous avez des outils suffisants et faciles à utiliser.
Si vous souhaitez trader de manière quelque peu professionnelle, la plateforme propose également un ensemble robuste d’outils de trading pour cela.
Personnellement, je pense que Crypto.com est davantage orienté vers l’utilisateur particulier occasionnel plutôt que vers les traders professionnels, mais je peux voir comment il peut facilement être adapté à leurs besoins également.
Naturellement, il y a quelques compromis. Si vous ne stakez pas de CRO, les frais peuvent être élevés, et il semble que beaucoup des meilleures offres soient liées au token, mais c’est quelque chose d’assez attendu en 2025.
Questions fréquentes (FAQ)
Crypto.com est-il sécurisé pour l’utiliser ?
Oui. Crypto.com utilise de solides pratiques de sécurité, notamment l’authentification multifacteur, le cold storage, la custody, une couverture d’assurance et de nombreuses certifications reconnues dans l’industrie.
Quels frais Crypto.com facture-t-il ?
Les frais de trading suivent un modèle maker/taker et varient en fonction de votre volume sur 30 jours. Les achats instantanés et l’achat via carte ont des frais plus élevés. Staker CRO peut réduire significativement les frais de trading.
Crypto.com prend-il en charge le staking ou le fait de gagner des récompenses ?
Oui. Grâce à Crypto Earn, les utilisateurs peuvent gagner des récompenses sur un large éventail d’actifs. Des APY plus élevés nécessitent généralement de verrouiller des actifs plus longtemps et de staker CRO.
Crypto.com est-il adapté aux débutants ?
Oui. L’application mobile est conçue pour être adaptée aux débutants, avec des options simples d’achat/vente, un onboarding facile et une navigation claire. Cependant, les frais peuvent être élevés pour les utilisateurs qui dépendent d’achats instantanés.
INFORMATIONS IMPORTANTES :
Il s’agit de contenu informatif sponsorisé par Crypto.com et qui ne doit pas être considéré comme un conseil en investissement. Le trading de crypto-monnaies comporte des risques, tels que la volatilité des prix et les risques liés au marché. Avant de décider de trader des crypto-monnaies, réfléchissez à votre niveau de tolérance au risque.
Les services, fonctionnalités et autres avantages de Crypto.com, y compris les récompenses et la réduction de frais, mentionnés dans cet article peuvent être soumis à des conditions d’éligibilité, à des limitations géographiques, à des exigences liées aux détentions de tokens, et à d’autres exigences qui peuvent changer à la discrétion de Crypto.com.
Participer à Level Up ne garantit pas l’accès à tous les services ou avantages. Les services et avantages potentiels restent soumis aux exigences locales, à la disponibilité et aux conditions générales, entre autres. Tous les avantages, offres et récompenses accordés par Crypto.com, y compris mais sans s’y limiter les remboursements marchands et les CRO Rewards, sont susceptibles d’être modifiés à la seule discrétion de Crypto.com. Voir pour plus de détails.
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