英国银行对取消非接触支付限额持谨慎态度

本周，英国将取消100英镑的非接触式支付限额，这可能允许消费者在任何金额的消费中都能直接“挥卡”完成支付。但消费者是否真的能够做到取决于他们的银行——而不少银行似乎不太愿意放松这一上限。

目前，任何超过100英镑的非接触式消费都会自动转换为芯片加PIN的支付方式。如果允许更高价值的“挥卡”交易，可能会使银行面临更大规模的欺诈事件，因此在取消限额之前，支付服务提供商需要配备健全的监测与安全措施。

非接触式支付已经成为英国消费者在门店付款时的主流方式。根据巴克莱（Barclays）的数据，2024年符合条件的线下刷卡交易中有94.6%采用了非接触式支付，这表明扩大“Tap to Pay（挥卡即付）”能力可能会为支付生态中的许多参与者带来好处。

“这对卡片发卡机构来说是个利好，当然也包括Visa和Mastercard这类仍然与实体卡产品紧密绑定的网络，”Javelin Strategy & Research的Debit（借记）高级分析师Ben Danner表示。“对那些希望使用实体卡进行‘感应’支付的人来说更方便。不过，欺诈监测仍将极其重要。”

Banks Likely to Keep Limits

早期迹象显示，银行对新增责任持谨慎态度。尽管12月已宣布取消限额，英国金融行为监管局（Financial Conduct Authority，FCA）表示，来自反馈的信息表明，在可预见的未来，多数银行和支付服务提供商很可能仍会维持其现有的非接触式支付限额。

“我预计银行仍会实施某种触发控制，尤其是针对被标记的交易，或看起来可疑的付款，”Danner说。“不过，这确实会推动更大金额的实体卡使用。”

No Caps on Mobile Phones

这100英镑的限额仅适用于实体卡，而实体卡在进行更高价值交易时通常需要四位数PIN。相反，移动支付没有类似限制，因为设备通常依赖内置认证，例如PIN或生物识别。

英国金融（UK Finance）的数据显示，截至目前，受访的英国成年人中有超过一半使用手机钱包完成线上和线下的购买。尽管实体卡缺少这些内置防护，但消费者仍受到保护，因为在发生欺诈使用时，卡片发卡机构必须对资金进行赔付。

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