一個重大的社會安全金（Social Security）削減即將到來，但這就是專家說你不必驚慌的原因

加布里埃爾・奧利亞（Gabrielle Olya）

2026年2月26日（四）晚上9:11（GMT+9） 4分鐘閱讀

關於即將到來的社會安全金減額的警告，讓許多退休人士如坐針氈——而且理由充分。根據負責任聯邦預算委員會（Committee for a Responsible Federal Budget）的說法，社會安全金信託基金預計將在2032年末耗盡其儲備，屆時將對所有領取者估計實施24%的全方案（across-the-board）給付削減。對於在2033年初退休的雙收入夫妻而言，這可能意味著每年損失約18,100美元。

但儘管數字聽起來令人不安，退休專家克里斯・奧雷斯提斯（Chris Orestis），Retirement Genius的總裁，表示這種情況值得關注，而不是恐慌——以下是原因。

如果進行20%的社會安全金削減，退休者會面臨什麼？

奧雷斯提斯很明確：社會安全金給付若被削減超過20%，就會是重大影響。

「把這筆收入為超過7,000萬人抹去，對仰賴這筆收入的人和家庭而言不只是毀滅性的，還會對整體經濟造成災難性影響，因為所有的消費能力會瞬間蒸發，」他說。

當你考慮到醫療保險（Medicare）信託基金也正走向類似的償付能力不足時，這種局勢就會更令人擔憂。若兩筆資金都面臨削減，退休者可能會看到更高的醫療保險保費從其剩餘的社會安全金給付中扣除——使他們的每月收入進一步縮水。

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真正有多少收入會受到風險影響

在個人層面，奧雷斯提斯指出，20%的削減大約相當於每位領取者每年5,500美元。
在全國層面，影響就更為驚人。

「這將讓全美民眾在一夜之間損失超過3億美元的消費支出，進而在整體經濟產生巨大的連鎖效應，」他說。

為什麼社會安全金正面臨缺口

社會安全金缺口的根本原因，是美國正在發生的人口結構轉變——沒有足夠的工人向體系繳費，以支撐不斷成長、需要領取給付的人數。

「要至少需要三名工人，才能幫忙維持一位領取社會安全金的人，」奧雷斯提斯說。「問題在於，人口老齡化持續擴大、而且壽命更長；但能夠投入體系、繳費的勞動者人數卻沒有跟上。」

許多美國人以為他們繳納的社會安全金會被存到個人帳戶中，供日後使用，但事情並非如此。現職工人資助現有退休者，而結餘高度取決於工人對領取者的比例。

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隨著最後一批嬰兒潮世代在2030年前年滿65歲，以及第一批X世代（Gen X）只需再過兩年就符合領取給付資格，這種失衡正在加劇。

「這會在體系財務穩定本就正受到人口、經濟與政治動盪挑戰的時候，造成大量壓力，」奧雷斯提斯說。

可能阻止給付削減的方法

已有人提出多項提案以改善償付能力，包括：

提高法定的退休年齡（full retirement age）

對高收入者增加稅負

將體系的部分內容私有化（privatizing）

調整未來世代的資格條件

奧雷斯提斯認為，最有效的立即修正方式，會是針對最高薪資者提高薪資稅（payroll taxes），因為他們繳納的稅負占其收入的比例，會比中產階級工人相對更低。

「從更長遠來看，提高退休年齡也有道理，但要鎖定在未來某個時間點，讓它影響的不是尚未加入計畫的人，」奧雷斯提斯說。

他指出，這很可能會適用於千禧世代（millennials）以及Z世代（Gen Z），因為他們離退休還有數十年。

為什麼年長的美國人不該驚慌

儘管各項嚴肅的預測存在，奧雷斯提斯仍提醒：現有退休者與即將退休的人不應根據令人不安的標題，做出激烈的財務決策。

「就短期而言，社會安全金給付的狀況是：對於目前仍在計畫內的人——或在未來五到十年內的人——不可能出現針對受撥款（entitlement）計畫的突發、極為嚴苛的削減，或是給付內容、退休年齡或其他資格要求的改變，」他說。

他也提到，雖然2033年似乎不算很近，但從政治層面來看，這是一種『永恆』，因此仍有相當多的時間用於改革。

「關於社會安全金的變更，最可能會被討論得非常多，但該計畫仍將以目前的給付水準運作，初始的符合資格年齡為62歲、完全退休年齡（full retirement age）為67歲，而要在可預見的未來達到每月給付的最高領取上限，則為70歲，」奧雷斯提斯說。

年輕的美國人可能會想為不確定性做規劃

雖然目前的退休者與即將退休的人，對於社會安全金給付的削減不必太過擔心，但年輕的美國人可能就沒那麼幸運。

「對於千禧世代與Z世代而言，較長期的前景更為複雜，」奧雷斯提斯說。「該計畫不會在10年內消失，而且把退休規劃當作它可能不復存在來做，是沒有必要的演練。但要處理他們在十年內或更短時間內將面臨的迫在眉睫的償付能力危機，確實需要對這些計畫做出改變。」

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這篇文章最初刊登於 GOBankingRates.com：一個重大的社會安全金削減即將到來，但這就是專家說你不必驚慌的原因

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