Нещодавно виявлено, що багато людей плутають поняття APR і APY при інвестуванні або позичанні. Насправді розуміння цих двох річних відсоткових ставок має великий вплив на ваші фінансові рішення.

Спершу про APR — це скорочення від річної відсоткової ставки. Вона обчислює простий відсоток на базі основної суми без урахування складних відсотків. Наприклад, у кредитних картках, споживчих позиках, іпотеці — банки зазвичай прямо повідомляють вам, яка APR. Якщо ви позичаєте 1000 доларів під 10% річних, то за рік нарахується 100 доларів відсотків. Це просто і зрозуміло, але проблема в тому, що вона не враховує складних відсотків, тому фактичний дохід або витрати можуть відрізнятися від цієї цифри.

Далі йде APY — річна ставка доходу. Це трохи складніше, оскільки вона враховує ефект складних відсотків. Що таке складні відсотки? Це коли зароблені відсотки знову додаються до основної суми і на них знову нараховуються відсотки. Наприклад, у банку відсотки нараховуються щомісяця, і перший місяць відсотки додаються до основної суми, другий місяць — вже на нову суму, і так далі.

Тому APY зазвичай буде вищою за APR — це і є сила складних відсотків. Особливо у випадках депозитів, інвестицій у фонди та сучасних криптовалютних стейкінг-сценаріях, де річна ставка доходу відображається саме через APY. APY більш точно показує, як зростатиме ваша інвестиція.

Просто кажучи, щоб швидко визначити, що вигідніше — дивіться на APY, оскільки вона вже враховує складні відсотки і більш точно відображає реальний дохід. APR більше використовується банками або кредитними організаціями для стандартизації показу, але не обов’язково відображає вашу фактичну вигоду. Саме тому так важливо розуміти значення цих двох річних відсоткових ставок.