Bilt 2.0: Всі у святковому вбранні, а куди йти — ніде

Оригінальна картка Bilt, спонсорована Wells Fargo, була непоганою спробою, але динаміка доходів не спрацювала. Це не перший провалений co-brand, який вийшов за межі успішних партнерств із авіакомпаніями та подорожами. Здавалося, можливість перспективна — приблизно третина домогосподарств у США орендує житло, — але відомою перешкодою лишалося те саме: орендодавці, які готові віддати частину своїх прибутків.

Чи було так, що Bilt потрібно було зробити фокусом саме свою інфраструктуру лояльності, а не модель банківської картки? А як щодо неправильного прогнозування процентного доходу, коли власники карток розібралися, як «обійти» систему? Чи це просто невдалий шлюб? Час покаже, але у цій статті WSJ є безліч кривавих деталей.

Заміна Wells на Small Fintech Bank?

Bilt 2.0 розпочинає слабко. Схоже, що Wells Fargo мали рацію — ця варіація успішної моделі спільного кредитного бренду може масштабуватися, але вона приносить збитки. Тепер, замість емітента карток, у бізнесі за часів, коли Mastercard була Master Charge, а Visa — Bank Americard, крихітний фінтех намагається замінити модель, яку топовому емітенту не вдалося запустити.

Замість того, щоб ініціативу вела провідна банкiвська установа зі Стіт-Стріт, новим партнером Bilt є фінтех-банк під назвою Column, NA. Column — це не Wells Fargo (і не BoA, Chase чи Citi, якщо вже на те пішло). Спочатку він називався Northern California National Bank, а у 2021 році перетворився на фінтех-банк. Банк має FDIC-страхування депозитів, а його національна банківська ліцензія дозволяє пропонувати продукти кредитування, зокрема кредитні картки. Їхні поточні активи (у банківській термінології — позики) — менше $1 мільярда, а їхні зобов’язання (депозити) — трохи більше ніж половина цієї суми. У своєму останньому звіті до FFIEC Column NSA повідомив про $25,000 процентних доходів із кредитних карток, зароблених у грудні 2025 року. Порівняно з Wells Fargo, це похибка округлення.

Початок із «жорстким» характером

Forbes повідомляє про широкий розчарований відгук щодо нової картки. Платежі не проходять належним чином — замість того, щоб дозволяти власникам карток накопичувати бали з платежів за житло, платежі губляться в кіберпросторі. Функція клієнтського сервісу — суцільний безлад і спирається на дуже заплутані AI-чатботи. Добре оцінені за кредитним рейтингом рахунки накопичують запізнілі повідомлення, а Bilt виявився неефективним у наданні резервної підтримки. Повідомляється, що Cardless, спонсор програми, є недоступним.

Я розумію кредитні картки, і Bilt 2.0 виглядає як помилка

Після більш ніж чотирьох десятиліть у сфері кредитних карток я можу впевнено назвати, що є переможцем, а що — програвшим. У Javelin навіть є інструмент для розвідки топових емітентів, відомий як Card Bench, який повідомляє про зміни ставок, винагород або умов протягом хвилин після події. Але ця картка не витіснить багато карток на ринку — обіцяю.

Коли Wells вийшли, вони запропонували конвертувати Bilt Cards у продукт Autograph — картку з багатими винагородами та хорошим лімітом кредиту, придатну для загального використання.   Я не маю картки Autograph, але можу сказати вам, що в мене ніколи не було проблем із Wells Fargo, і якщо я зателефоную в клієнтську підтримку прямо зараз, на телефоні буде живий оператор, без більш ніж миттєвої затримки. І всі мої транзакції з оплатою та нарахуванням проходитимуть — як і очікувалося для будь-якого платежу Mastercard або Visa.

Момент навчання: забудьте про нестандартні co-brands, особливо ті, в яких конкурують системи лояльності. І, що важливо, хороше партнерство тримається на міцних взаєминах, де виграють усі сторони.

0

                    ЗАЧИТКИ

0

                ПЕРЕГЛЯДИ
            

            

            

                Поділитися у FacebookShare on TwitterShare on LinkedIn

Теги: Bilt 2.0Co-BrandMastercardVisaWells Fargo