UPI Aperta o Caminho no Mercado Global de Pagamentos Instantâneos

A Interface de Pagamentos Unificados (UPI) da Índia cresceu até se tornar a força dominante nos pagamentos instantâneos globais, representando mais de quatro em cada cinco transacções em tempo real no mundo. A ascensão rápida do sistema foi impulsionada pelo forte apoio do governo, pela adesão generalizada dos consumidores e pela aceitação numa rede em rápida expansão de comerciantes.

De acordo com a MSN, o ministro das Finanças da Índia, Nirmala Sitharaman, disse que a rede representou 81% dos pagamentos em tempo real globais no ano passado, consolidando a posição da UPI como o maior sistema de pagamentos instantâneos do mundo.

O volume total de transacções a retalho na UPI disparou, passando de ₹7,176.9 crore (cerca de $77 milhões) no AF22 para ₹22,167.9 crore (aproximadamente $2,39 mil milhões) no AF25. Mesmo à medida que a UPI se aproxima da saturação no enorme mercado de pagamentos da Índia, a rede ainda encontrou espaço para crescer — o volume de transacções no sistema aumentou mais de 35% no ano passado.

O crescimento foi impulsionado por vários factores, incluindo a prevalência de smartphones, uma maior inclusão financeira e a melhoria das salvaguardas das transacções.

Guardrails Biométricos

Entre as salvaguardas mais notáveis está a autenticação biométrica, que foi lançada na UPI no ano passado. Anteriormente, os consumidores tinham de introduzir um PIN para autorizar transacções. No entanto, os reguladores da Índia adicionaram funcionalidade biométrica para reduzir o atrito no momento de pagamento, reforçando simultaneamente a segurança das transacções.

Isto tornou a autenticação biométrica disponível para os utilizadores que optam por aderir, com os seus dados geridos através do Aadhaar, um programa de identidade digital operado pelo governo da Índia. O Aadhaar atribui aos cidadãos um número de 12 dígitos depois de fornecerem dados biométricos e pessoais verificáveis.

Tal como a UPI, o Aadhaar é também o maior sistema do seu tipo no mundo e tem sido frequentemente destacado como uma referência a imitar por outros sistemas de identidade digital.

Combater a Fraude Mais Rápido

Sitharaman atribuiu à autenticação do Aadhaar a melhoria dos pagamentos na UPI, mas também salientou os desafios persistentes relacionados com fraude. Uma razão pela qual os programas biométricos têm sido lentos a ganhar tração em muitas partes do mundo é que exigem tanto a adopção pelos consumidores como o investimento dos comerciantes em infraestruturas de aceitação.

Embora o apoio governamental ao Aadhaar e à UPI sugira que as deficiências de infraestruturas podem não ser um grande obstáculo na Índia, as lacunas na consciência e na adopção por parte dos consumidores irão provavelmente lembrar isso. E como os pagamentos mais rápidos muitas vezes equivalem a fraude mais rápida, os desafios relacionados com a fraude persistem na UPI e noutros sistemas de pagamentos instantâneos.

Para combater este problema, Sitharaman referiu que os reguladores e instituições financeiras da Índia também estão a realizar campanhas frequentes de sensibilização através de mensagens de texto, campanhas de rádio e outras plataformas.

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Etiquetas: AadhaarBiometriaAutenticação BiométricaÍndiaPagamentos InstantâneosPagamentos em tempo realUPI