Se você está tentando descobrir se precisa de um contador ou de um consultor financeiro, não está sozinho ao fazer essa pergunta. Muitas pessoas ficam confusas sobre o que cada um realmente faz e quando recorrer a um ou ao outro.

Aqui está o ponto – a maioria das pessoas provavelmente se beneficia de ter ambos. Eles não são realmente concorrentes; eles apenas se concentram em diferentes partes da sua vida financeira. A parte difícil é entender onde termina a expertise de um e começa a do outro.

Vamos começar com o que realmente é um contador. Muitas pessoas pensam que contadores são apenas pessoas de impostos, mas isso é só parte da história. Para se tornar um contador, você precisa dominar uma gama bastante ampla de tópicos de contabilidade. O exame cobre auditoria, contabilidade financeira e relatórios, tributação, e então você escolhe uma especialidade em áreas como análise de negócios ou conformidade fiscal. Então, ao comparar um contador com um consultor financeiro, saiba que a caixa de ferramentas de um contador vai além de apenas fazer sua declaração de impostos.

Onde os contadores realmente se destacam é no trabalho de contabilidade. Se você administra uma pequena empresa e precisa de ajuda com escrituração, gestão de fluxo de caixa ou preparação de demonstrações financeiras, isso é território clássico de um contador. Eles vão analisar sua receita e despesas, identificar onde você está gastando demais e ajudar a gerenciar sua liquidez. Isso é diferente do que um consultor financeiro típico faz.

Agora, aqui está uma distinção importante que muitas vezes passa despercebida – preparação de impostos e planejamento tributário são coisas completamente diferentes. A maioria dos contadores que preparam sua declaração de imposto está coletando as informações do ano passado, garantindo que estejam registradas corretamente e enviando os formulários para mostrar o que você pagou. Isso é preparação de impostos. O planejamento tributário, por outro lado, é voltado para o futuro. Trata-se de decisões que você toma hoje que vão afetar o que você deve amanhã. Nem todo contador faz planejamento tributário, e quando fazem, você deve esperar pagar mais por isso do que pela declaração básica.

Os consultores financeiros geralmente atuam do outro lado. Eles focam na orientação financeira pessoal, que normalmente não inclui a entrega de declarações de impostos ou funções de contabilidade. A orientação de investimentos é provavelmente o serviço mais comum, mas muitos consultores financeiros – especialmente aqueles com credenciais CFP ou similares – oferecem muito mais. Estamos falando de planejamento de aposentadoria, seguros e gestão de riscos, planejamento patrimonial, e sim, às vezes, planejamento tributário também.

Então, ao decidir entre um contador e um consultor financeiro para sua situação, pense no que você realmente precisa. Precisa de alguém para cuidar da contabilidade do seu negócio e do cumprimento fiscal? O contador é sua pessoa. Quer ajuda para montar um plano financeiro geral, gerenciar investimentos e pensar na aposentadoria? É aí que entra um consultor financeiro.

A sobreposição acontece, no entanto. Alguns contadores possuem a designação PFS, o que significa que também oferecem planejamento financeiro completo. E alguns consultores financeiros são eles próprios contadores ou agentes inscritos, então podem cuidar de questões fiscais. Antes de contratar qualquer um, pergunte sobre suas credenciais e quais serviços eles realmente oferecem.

Mais uma coisa – se você está procurando um consultor financeiro, converse com alguns antes de decidir. Pergunte como eles são remunerados. Se eles ganham dinheiro apenas com as taxas que você paga, isso é mais transparente do que se também ganharem comissões por vender produtos. Essa estrutura de comissão pode criar conflitos de interesse que você vai querer entender. Se você acaba precisando de um contador, de um consultor financeiro ou de ambos, realmente depende da sua situação específica. Mas entender o que cada um faz é o primeiro passo para fazer a escolha certa.