UPI Aperta o Caminho no Mercado Global de Pagamentos Instantâneos

A Interface de Pagamentos Unificados (UPI) da Índia cresceu até se tornar a força dominante nos pagamentos instantâneos globais, representando mais de quatro em cada cinco transacções em tempo real no mundo. A rápida ascensão do sistema tem sido impulsionada por um forte apoio governamental, pela adopção generalizada por parte dos consumidores e pela aceitação numa rede em rápida expansão de comerciantes.

De acordo com a MSN, a ministra das Finanças da Índia, Nirmala Sitharaman, afirmou que a rede representou 81% dos pagamentos em tempo real a nível global no ano passado, consolidando a posição da UPI como o maior sistema de pagamentos instantâneos do mundo.

O volume total de transacções de retalho na UPI disparou, passando de ₹7,176.9 crore (cerca de $77 milhões) no AF22 para ₹22,167.9 crore (aproximadamente $2.39 mil milhões) no AF25. Mesmo com a UPI a aproximar-se da saturação no vasto mercado de pagamentos da Índia, a rede ainda encontrou espaço para crescer — o volume de transacções no sistema aumentou mais de 35% no ano passado.

O crescimento foi impulsionado por vários factores, incluindo a prevalência de smartphones, uma maior inclusão financeira e melhorias nas salvaguardas das transacções.

Vedantes Biométricos

Entre as mais notáveis destas salvaguardas está a autenticação biométrica, que foi lançada na UPI no ano passado. Antes, os consumidores eram obrigados a introduzir um PIN para autorizar as transacções. No entanto, os reguladores da Índia acrescentaram funcionalidade biométrica para reduzir o atrito no checkout, reforçando simultaneamente a segurança das transacções.

Isto tornou a autenticação biométrica disponível para utilizadores que optem por aderir, com os seus dados geridos através do Aadhaar, um programa de identidade digital operado pelo governo da Índia. O Aadhaar atribui aos cidadãos um número de 12 dígitos depois de fornecerem dados biométricos e pessoais verificáveis.

Tal como a UPI, o Aadhaar é também o maior sistema do seu género no mundo e tem sido frequentemente destacado como um padrão de ouro para outros sistemas de identidade digital que pretendem imitá-lo.

Combater a Fraude Mais Rápido

Sitharaman atribuiu a melhoria dos pagamentos na UPI à autenticação do Aadhaar, mas também sublinhou os desafios persistentes relacionados com a fraude. Uma razão pela qual os programas biométricos têm sido lentos a ganhar tracção em muitas partes do mundo é que exigem simultaneamente a adopção por parte dos consumidores e o investimento dos comerciantes em infra-estruturas de aceitação.

Embora o apoio governamental ao Aadhaar e à UPI sugira que as deficiências de infra-estrutura poderão não ser um grande obstáculo na Índia, lacunas na sensibilização e na adopção por parte dos consumidores irão provavelmente fazer-se sentir. E como os pagamentos mais rápidos muitas vezes equivalem a uma fraude mais rápida, os desafios relacionados com a fraude persistem na UPI e noutros sistemas de pagamentos instantâneos.

Para combater este problema, Sitharaman referiu que os reguladores e as instituições financeiras da Índia estão também a realizar campanhas frequentes de sensibilização através de mensagens de texto, campanhas de rádio e outras plataformas.

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Etiquetas: AadhaarBiométricoAutenticação biométricaÍndiaPagamentos instantâneosPagamentos em tempo realUPI