Общий актив превысил 11 трлн юаней! Доходы Industrial Bank выросли вдвое, риски в трех ключевых сферах явно сократились

问AI · Как реформы управления рисками способствуют снижению доли проблемных кредитов в трех ключевых сферах?

В ночь на 26 марта Синъе Банк опубликовал отчет о результатах за 2025 год. Весь год банк достиг операционного дохода в 2127.41 млрд юаней, что на 0.24% больше, чем годом ранее; чистая прибыль, приходящаяся на акционеров материнской компании, составила 774.69 млрд юаней, что на 0.34% больше, при этом второй год подряд обеспечены двузначные (в положительную сторону) темпы роста по операционному доходу и чистой прибыли.

По состоянию на конец года совокупные активы банка превысили порог в 11 трлн, достигнув 11.09 трлн юаней; рост по сравнению с концом предыдущего года составил 5.58%. Объем кредитов и депозитов последовательно расширялся, качество активов сохранялось на устойчивом уровне: доля проблемных кредитов — 1.08%, а возможности по покрытию рисков достаточно.

Превзошли рыночный тренд отрасли

И операционный доход, и чистая прибыль — в плюс

В 2025 году банковская отрасль в целом столкнулась с трудностями сужения процентной маржи и давлением на рост прибыльности. Синъе Банк придерживался стратегии «стабилизации процентной маржи» и «активного наращивания непроцентных доходов», в результате по итогам года и операционный доход, и чистая прибыль одновременно показали положительный рост. В своем обращении к руководству (послание/приветственная речь) заместитель секретаря парткома банка, заместитель председателя совета директоров и глава банка Чэнь Синьцзянь отметил: результаты оказались лучше ожиданий, в целом банк обогнал общий рынок.

Конкретнее: операционный доход банка составил 2127.41 млрд юаней, рост — на 0.24%; чистая прибыль, относящаяся к акционерам, 774.69 млрд юаней, рост — на 0.34%.

Как «якорь» по операционному доходу, чистый процентный доход по-прежнему демонстрировал устойчивый рост: за год он составил 1487.52 млрд юаней, что на 0.44% больше; при этом банк третий год подряд обеспечивает положительный рост. В отчете указано, что чистая процентная маржа снизилась с 2.36% до 1.71%, при этом снижение оказалось лучше среднего уровня по отрасли; чистый процентный доход в целом сохранял восходящую тенденцию. Доходы от аналогов (сектора) и финансового рынка ежегодно увеличивались, что внесло значительный вклад в то, чтобы удержать «базу» по доходам. Операционный доход и чистая прибыль стабильно входили в число лидеров среди акционерных коммерческих банков с материнскими структурами.

Пласт непроцентных доходов стал важным прорывом в росте прибыли; структура доходов продолжала оптимизироваться и повышаться по качеству. По итогам года чистый доход от комиссий и вознаграждений составил 258.91 млрд юаней, что на 7.45% больше год к году, обеспечив «формирование основания» с последующим подъемом.

По интерпретации менеджмента, этот рост в основном опирался на стратегию «банковский бизнес + инвестиционный банкинг»: углублялось взаимодействие в рамках группового «большого инвестиционного банкинга, большого управления активами и большого частного банкинга/богатства», использовались возможности восстановления на рынке капитала. Банк наращивал ключевые промежуточные (комиссионные) бизнес-направления — управление состоянием, хранение/траст активов (asset custody), инвестиционный банкинг и др., что способствовало устойчивому росту доходов от комиссий. Одновременно эффективность контроля издержек была заметной: коэффициент затрат/доходов удержан на уровне 29.56%, а операционная эффективность сохранялась на высоком уровне.

В интересах акционеров Синъе Банк усилил политику дивидендных выплат: планируется выплатить 5.01 юаня наличными на каждые 10 акций (с налогом); в дополнение к промежуточным дивидендам по итогам всего года на каждые 10 акций суммарно приходится 10.66 юаня. Доля денежного дивиденда впервые превысила 30%; общий объем дивидендов за пять лет составил 1069 млрд юаней.

Эффект снижения доли проблемных активов особенно заметен

Вновь возникшие проблемные кредиты по корпоративной недвижимости снизились более чем на 40%

В части масштабов активов: по состоянию на конец 2025 года совокупные активы Синъе Банка вышли на новую высоту 11.09 трлн юаней; банк стабильно сохраняет место среди лидеров среди акционерных банков с материнскими структурами. Охват бизнеса и уровень предоставления услуг продолжали повышаться.

Кредитное размещение сохраняло разумный ритм. Общая сумма кредитов банка за год составила 5.95 трлн юаней, что на 3.70% больше, чем годом ранее. Кредитные ресурсы прицельно направлялись в ключевые направления — зеленую отрасль, технологические инновации, передовое машиностроение и др.; темпы роста кредитов по соответствующим направлениям значительно превышали средние темпы роста по всему банку.

«Мы твердо намерены пройти путь специализированного развития и дифференцированного управления; ключевое — подчеркнуть/осветить “четыре визитные карточки”.» — сказал председатель Синъе Банка Лю Цзяцзинь. «В период “14-й пятилетки” Синъе Банк обеспечил хорошее развитие трех визитных карточек — зеленые финансы, банк богатства и инвестиционный банкинг — а также постепенно выдвинул идею построить технологические финансы как четвертую визитную карточку».

Со стороны обязательств: по состоянию на конец года общий объем депозитов составил 5.93 трлн юаней, рост — на 7.18%; по сравнению с началом года прирост составил почти 400 млрд юаней. При этом розничные депозиты превысили 1.8 трлн юаней; депозитная база клиентов стала ключевым источником обязательств, что эффективно оптимизировало структуру обязательств.

Кроме того, клиентская база банка продолжала укрепляться: общее число розничных клиентов превысило 1.15 млрд аккаунтов; число корпоративных клиентов — 166.70 млн; доля клиентов с высокой стоимостью устойчиво увеличивалась. Охват клиентов и «липкость» (степень удержания/привязанности) в бизнесе постоянно усиливались. Уровень капитала сохранялся на достаточном уровне: коэффициент достаточности капитала первого уровня на уровне группы — 9.70%, что соответствует требованиям регулятора и потребностям развития бизнеса.

В 2025 году Синъе Банк всесторонне продвигал реформу системы и механизмов риск-менеджмента, углублял слияние рисков и бизнес-операций на глубинном уровне; профилактику рисков ставили в число приоритетов операционной деятельности. Качество активов оставалось устойчивым и управляемым. По состоянию на конец года доля проблемных кредитов составила 1.08%, что по сравнению с концом прошлого года лишь немного выше на 0.01 процентного пункта; показатель удерживался на отличном уровне в отрасли. Покрытие резервами выросло с 218.83% до 228.41%, а коэффициент резервов к ссудной задолженности (коэффициент отношения резервов к выданным кредитам) — 2.47%.

На встрече по разъяснению результатов деятельности Синъе Банка за 2025 год Лю Цзяцзинь заявил, что в прошлом году банк провел реформу риск-менеджмента, ключевым было усиление всеобъемлющего управления рисками: уточнялись обязанности трех линий защиты, создавался механизм привлечения и поддержки (передачи знаний/экспертизы) специалистов по рассмотрению заявок, что способствовало глубокому слиянию рисков и бизнеса. Кроме того, были дополнительно усовершенствованы механизмы комплаенс и внутреннего контроля, а также механизм увязки контроля со стороны руководства банка с рисками ключевых направлений.

Ряд мер по управлению рисками дал эффект на практике, результаты по урегулированию рисков оказались впечатляющими. Как стало известно, в прошлом году сумма возникновения проблемных активов снизилась на 6.82% год к году. За весь год вновь возникшие проблемные кредиты по корпоративной недвижимости снизились на 42% год к году; по платформам финансирования местных органов власти — на 31%; по кредитным картам — на 13%. Риски в ключевых направлениях заметно сузились.

«Любая деятельность по производству и ведению операций в конечном итоге направлена на создание ценности. Мы должны предельно ясно и принципиально выстраивать ценностный банк и добиваться результатов мирового уровня. Мы также хорошо понимаем, что инвесторы хотят устойчивые и непрерывные выплаты ценности. Это требует от нас укрепить правильное понимание показателей результатов.» — заявил Лю Цзяцзинь.

Он далее предложил следующее: во‑первых, держать в фокусе общую ситуацию и стремиться к органичному единству экономических, социальных и экологических выгод; во‑вторых, быть сердцем с клиентами, постоянно прилагая усилия к созданию ценности для клиентов — это источник создания богатства/ценности; в‑третьих, смотреть в долгосрочную перспективу, придерживаться приоритета качества, приоритета эффективности, продвигаться поступательно в стабильности, постоянно повышать искусство балансирования доходности и риск-капитала, непрерывно поддерживать согласованный рост масштаба, качества и эффективности, придерживаться долгосрочного подхода и проходить через экономические циклы.

Говоря о будущей компоновке/раскладке, Лю Цзяцзинь раскрыл, что в последующие пять лет Синъе Банк будет рассматривать интернационализацию как неизбежный путь для расширения пространства, использовать интернационализацию как важное дело, связанное с успехом или провалом в международном масштабе, и рассматривать международный бизнес как незаменимую важную функцию для обслуживания клиентов. Банк стремится в ближайшие 2–3 года добиться того, чтобы международный бизнес полностью вошел в первую «группу/эшелон» среди акционерных коммерческих банков, открыв новое пространство для высококачественного развития.

Материал подготовили: репортер Nandu·Baycaish｜Ма Цинь