¿Las seis grandes bancos redujeron 710B en préstamos hipotecarios, ahora es conveniente pagar anticipadamente la hipoteca?

Gelonghui 4 de abril｜Según @meijing, ¿el “viento” de los pagos anticipados de hipotecas ya terminó? Desde la segunda mitad de 2022, los prestatarios de préstamos hipotecarios para vivienda en China han acelerado la amortización anticipada de los préstamos, y poco a poco se ha formado una “ola de amortización anticipada” durante un periodo de tiempo. Pero hoy en día, las escenas de pelearse por números a medianoche y hacer cola durante meses ya no son tan comunes.

Al revisar los datos, se observa que el saldo de los préstamos hipotecarios personales de los bancos sigue disminuyendo. En 2024, como principal fuerza en la concesión de préstamos para vivienda, los seis grandes bancos estatales redujeron en 0.62 billones de yuanes sus préstamos hipotecarios personales; y en 2025, la disminución neta de todo el año fue de 0.71 billones de yuanes, lo que amplía la caída frente a 2024. A medida que el saldo de las hipotecas personales se reduce continuamente, en la actualidad, el saldo de préstamos hipotecarios personales de los seis grandes bancos estatales ya se ha despedido de la “era de los 6 billones de yuanes”.

Desde el panorama a nivel nacional, el saldo de los préstamos hipotecarios personales también va a la baja. Los datos del banco central muestran que a finales de 2025 el saldo nacional de préstamos hipotecarios personales era de 37.01 billones de yuanes, con una disminución interanual del 1.8%. Esto indica que el saldo de hipotecas personales de algunos bancos incluso ha aumentado, y que los préstamos hipotecarios personales de los bancos han entrado en una etapa de competencia más refinada.

Con las tasas en un nivel bajo, ¿aún vale la pena hacer pagos anticipados de hipotecas personales?

“Si vale o no la pena, depende del nivel de retorno de la inversión o del ahorro actual de los consumidores, y de qué tan grande es la diferencia entre las tasas del préstamo después del recorte y el retorno”. Wang Pengbo, analista jefe de Bocom Consulting, dijo: Si el rendimiento de la inversión es superior a la tasa del préstamo, entonces puede considerarse destinar más fondos a la inversión; de lo contrario, puede considerarse amortizar parcial o totalmente el préstamo. Además, también se debe reservar dinero para los gastos cotidianos de vida y para el futuro de jubilación, salud, etc.

Asimismo, desde el punto de vista del método de pago, en general, el método de amortización con principal e importes iguales (igual principal) implica que en el periodo inicial se paga más principal y menos intereses; en comparación, el pago anticipado suele ser un poco más rentable. En el caso del método de amortización con pagos iguales de principal e intereses (principal e intereses iguales), en el periodo inicial se pagan más intereses y menos principal; si el pago ya ha superado la mitad, también se puede no considerar el pago anticipado.