اسأل AI · كيف يحقق بنك بحر الصين (بنك بوهاي) تحولًا عالي الجودة عبر استراتيجية تمايزية؟

قبل أسبوع واحد من إغلاق هاي نان رسميًا كمنطقة جمركية، قام رئيس مجلس الإدارة وانغ جينهونغ من بنك بوهاي، برفقة فريق نخبة، بالانتقال من تيانجين إلى مدينة هايكو.

تم عقد محادثات معمقة مع أمين لجنة الحزب في مدينة هايكو للتوصل إلى توافق حول تعميق التعاون، وتم توقيع اتفاقية تعاون استراتيجية مع شركة هاينان هولدنجز، كما تم تقديم حلول خدمات مالية مُصممة خصيصًا إلى أكبر مؤسسة مملوكة للدولة في هاي نان…… سلسلة من هذه الخطوات تُظهر تصميم البنك الوطني بنظام الشركات المساهمة الذي مقره في تيانجين على توسيع انتشاره الإقليمي واغتنام الفرص الاستراتيجية، كما تعكس من جانب أسلوب المسؤول الجديد وانغ جينهونغ منذ توليه المنصب قبل ثلاث سنوات: التركيز على النقاط الرئيسية، وضع خطة للتحول، والسعي لتحقيق اختراق.

يُعد بنك بوهاي البنك الوحيد في الصين الذي تأسس حديثًا على المستوى الوطني بنظام الشركات المساهمة منذ تعديل “قانون البنوك التجارية” في 2003، كما أنه أول بنك وطني بنظام الشركات المساهمة، منذ مرحلة تأسيسه في عام 2000، أدخل مستثمرًا استراتيجيًا من خارج الحدود. وبالنسبة لبنك وطني بنظام الشركات المساهمة شاب، فإن العثور على مسار تحول متداخل (غير مطابق) لتحقيق تطوير متمايز أمر بالغ الأهمية. وفي بيئة السوق الحالية، ليس ذلك بالأمر السهل أيضًا.

ومن خلال تقريره للعام 2025، يتضح أنهم يمضون بثبات على طريق التحول عالي الجودة والمتمايز هذه.

========= تُظهر التقارير السنوية الصادرة في 26 مارس أن أداء بنك بوهاي في عام 2025 شهد نموًا مطردًا، مع استمرار تحسن القدرة على تحقيق الأرباح. في كامل العام، حقق حجم الأصول 1.934 تريليون يوان، بزيادة قدرها 4.91%؛ وبلغت إيرادات التشغيل 259.696 مليار يوان، بزيادة قدرها 1.92%؛ وبلغ صافي الربح 54.982 مليار يوان، بزيادة قدرها 4.61%، حيث حققت كل من الإيرادات وصافي الربح نموًا إيجابيًا على نحو متزامن. استمرت جودة الأصول في التحسن؛ إذ بلغ معدل القروض غير العاملة 1.66%، بانخفاض 0.1 نقطة مئوية مقارنة بالعام السابق، كما أظهرت جميع المؤشرات الرئيسية اتجاهًا نحو نمو عالي الجودة.

المنطق وراء التحول عالي الجودة

من خلال التقرير السنوي، فإن مختلف المؤشرات الرئيسية لبنك بوهاي تتقدم بثبات.

وحتى نهاية فترة التقرير، بلغ إجمالي الخصوم لدى البنك 1.809 تريليون يوان، بزيادة قدرها 754.65 مليار يوان مقارنة بنهاية العام السابق، وبنسبة نمو 4.35%. ومن ذلك، بلغت الودائع المجمعة 1.139 تريليون يوان، بزيادة قدرها 712.14 مليار يوان مقارنة بنهاية العام السابق، وبنسبة نمو 6.67%. بلغت القروض والسلف للشركات 7124.121 مليار يوان، لتشكل 74.08%؛ وبلغت القروض للأفراد 2040.080 مليار يوان، لتشكل 21.21%؛ وبلغ رصيد ودائع التجزئة 2356.44 مليار يوان، بزيادة قدرها 233.69 مليار يوان مقارنة بنهاية العام السابق؛ وبلغ إجمالي عدد العملاء في مجال التجزئة 877.10 مليون حساب، بزيادة قدرها 56.84 مليون حساب مقارنة بنهاية العام السابق.

في عام 2025، قام بنك بوهاي بتنفيذ استراتيجية “٩٥٣١” على مستوى النظام. هذه هي استراتيجية تطوير تحول عالي الجودة التي بدأ رئيس مجلس الإدارة وانغ جينهونغ في تطبيقها بعد توليه المنصب. تكمن خلف ذلك أفكار معمقة حول التحول العميق للاقتصاد الصيني، وتقدير المشهد التنافسي في الصناعة، إلى جانب اعتبارات شاملة لواقع بنك بوهاي نفسه.

تشير استراتيجية “٩٥٣١” إلى: تعميق التحول في “تسعة” مجالات لتحول البنوك، بما يعزز التحول المتخصص لتحقيق تشغيل متمايز؛ والسير بعمق وتحقيق على أرض الواقع في مسار “المصانع الخمسة” (٥ مصانع)، لتسريع بناء مصانع العملاء والمنتجات والتحصيل والمواهب والفروع؛ وتعميق إصلاح “أنظمة ثلاث” لإعادة تشكيل الهيكل التنظيمي، وتعزيز توجيه التقييم، وتحسين توزيع الرواتب والمكافآت؛ وإبراز نبرة “مهمة واحدة” واضحة تتمثل في خدمة المركز والالتزام بـ “مهمة واحدة” لخدمة تيانجين، بما يضبط البنك على خدمة الاقتصاد الحقيقي وإخراج نموذج يحتذى به.

ولكي يحدث التحول مع تطوير متداخل، نحتاج أيضًا إلى أدوات قوية.

كشف مسؤولون داخل بنك بوهاي أن رئيس مجلس الإدارة ركز بشكل واضح خلال عملية التحول على العملاء الرئيسيين مثل الشركات المملوكة مركزيًا، والشركات الخاصة الكبرى، والشركات المدرجة في السوق. وفي مجال الاكتتاب في السندات، يتم اعتماد تسعير قائم على آليات السوق، ويمكن تحقيق ميزة سعرية عبر الاستثمار الفعّال والتشغيل الاحترافي، لذلك أصبح هذا نقطة دخول حاسمة للأعمال المصرفية الخاصة بالشركات (المشاريع العامة).

يُظهر التقرير السنوي أنه في عام 2025، اكتتب البنك في جميع أنواع السندات لـ 577 صفقة، بإجمالي قيمة اكتتاب بلغت 2148.99 مليار يوان، بزيادة قدرها 26.60%؛ ومن بينها 141 صفقة سندات مبتكرة ومنتجات مخصصة، بقيمة 389.39 مليار يوان، وبمعدل نمو سنوي يصل إلى 93.84%.

وفي عام 2025 أيضًا، بلغ مبلغ اكتتاب البنك في سندات الخزانة 1044.50 مليار يوان، وفي سندات التمويل المالي التابعة للسياسات 1073.40 مليار يوان، وفي سندات ديون الحكومات المحلية 709.38 مليار يوان، ليصل إجمالي مبلغ سندات الفائدة (سندات اقتصادية/ذات عائد فائدة) إلى 2827.28 مليار يوان. ونتيجة لذلك، حصل البنك على عدة أوسمة في اكتتاب السندات المتعلقة بالسياسات. كما حصل على لقب “مكتتب متميز” لسندات بنك التنمية الوطني من أجل التمويل (China Development Bank) وعلى لقب “مكتتب رئيسي” لسندات بنك الاستيراد والتصدير الصيني، إضافة إلى “مؤسسة رائدة في理念 التنمية الخضراء”؛ كما حصل بنك التنمية الزراعية الصيني على جائزة “الريادي في التمويل الأخضر” وجائزة “الممارس المميز لخدمات المجتمعات الريفية والفلاحين والزراعة”.

وتتمثل نقطة دخول رئيسية أخرى في التمويل لسلاسل الإمداد.

وباعتبار “مصنع العملاء + مصنع المنتجات” محورًا لنظام تشغيل مزدوج، قام بنك بوهاي ببناء فرق احترافية لسلسلة الإمداد على ثلاثة مستويات: الإدارة العامة والفروع والقطاعات الفرعية. ويتركز التركيز على الصناعات الرئيسية لبناء منظومة خدمات مالية تغطي سلسلة القيمة الكاملة للصناعة.

في عام 2025، أجرى البنك تحسينًا وتحديثًا على منظومة المنتجات، واستكمل سلسلة منتجات “بو-يين E-لينك” (渤银E链)، كما طرح بشكل مبتكر منتجات ضمن سلسلة “إي-باو-تونغ” (易宝通)، لتقديم خدمة شاملة متكاملة تشمل “التسوية + التمويل + إدارة الخزانة”؛ وبلغ إجمالي ضخ أعمال التمويل لسلاسل الإمداد في كامل العام 3278.65 مليار يوان. كما قام بتطوير نظام أذونات (الكمبيالات/الأوراق التجارية) من الجيل الجديد، وإطلاق منتج “تشنغ-تي-إي” (承贴易)، ما أدى إلى تحسين شامل وملحوظ لفعالية خدمات أعمال الأذونات.

وفي الوقت نفسه، يركز بنك بوهاي على سبع مسارات صناعية رئيسية، ويقوم ببناء “من التصنيع إلى التداول إلى الخدمات إلى التصدير” عبر نظام بيئي كامل لسلسلة السيارات. كما طرح بشكل مبتكر العلامة التجارية المميزة للتمويل بالسيارات “تشِه-شياو-إي” (车销易)، وبنى نظام خدمة متكامل يغطي استيراد السيارات المستورد/المتوازي (平行进口车)، والموزعين، وتصدير السيارات المستعملة. ويُركز على قيمة ستة سيناريوهات رئيسية تشمل المياه والكهرباء والغاز والفحم والنفط والنقل. وقد تم تنفيذ أعمال رئيسية بنجاح مثل تعاون التمويل اللوجستي مع مجموعة الصين للسكك الحديدية (国铁集团) ووثائق/أذونات وقود الطائرات (航油证) وغيرها، وذلك عبر تقديم خدمات قائمة على السيناريوهات لتحقيق جذب دقيق للعملاء وربط عميق بالصناعة. وفي عام 2025، تجاوز إجمالي التسويات الدولية للبنك 1000 مليار دولار، بزيادة قدرها 48%.

“الميزة الخاصة الأساسية لتمويل سلاسل الإمداد لدى بنك بوهاي تكمن في دمج سلسلة الإمداد بعمق مع الخزانة (司库)، وبناء نموذج خزانة ضمن مشروع التمويل لسلسلة الإمداد.” أوضح مسؤول من بنك بوهاي في مقابلة أنه عبر انخفاض تكاليف التشغيل يمكن حتى لشركات الروابط العلوية والسفلية للاستفادة من إدارة خزانة احترافية، وبناء خزانة مخصصة للسيناريوهات.

كيف نفعل “الخمسة مقالات الكبرى” بشكل متخصص؟

بصفته بنكًا وطنيًا بنظام الشركات المساهمة، يلتزم بنك بوهاي بخط رئيسي يتمثل في خدمة الاقتصاد الحقيقي، ويقوم بتعميق وتنفيذ “الخمسة مقالات الكبرى” في التمويل، عبر إرواء الاقتصاد الحقيقي بموارد مالية.

تُظهر القوائم المالية أن أعمال بنك بوهاي في مجال الشركات خلال عام 2025 ستطور التمويل التكنولوجي بوصفه نقطة دعم محورية لدفع تطوير قوى إنتاجية جديدة. وحتى نهاية فترة التقرير، بلغ رصيد قروض الشركات التكنولوجية 716.83 مليار يوان، بزيادة قدرها 52.20%. وبالنسبة للاحتياجات المالية التي تركز على دعم الصناعات الخضراء مثل الطاقة النظيفة، بلغ رصيد القروض الخضراء 593.35 مليار يوان، بزيادة قدرها 36.77%؛ كما تم اعتبار التمويل المرتبط بالتصنيع محورًا رئيسيًا لخدمة الاقتصاد الحقيقي، حيث بلغ رصيد قروض قطاع التصنيع 1105.95 مليار يوان، بزيادة قدرها 12.16%.

في مايو 2025، نجح البنك في إصدار سندات بنك بوهاي للابتكار التكنولوجي لعام 2025 (الدفعة الأولى)، بحجم إصدار قدره 50 مليار يوان، وبسعر فائدة على القسيمة قدره 1.75%، وتم تخصيص الأموال بشكل مخصص لدعم الأعمال ذات الصلة ضمن مجال الابتكار التكنولوجي.

بالإضافة إلى ذلك، يدمج بنك بوهاي خدمات التمويل الشامل في مختلف سيناريوهات الإنتاج والتشغيل لدى الشركات الصغيرة والمتوسطة. كما قام ببناء “سلاسل منتجات التمويل الشامل الأربعة” وهي: “لِنغ-كسي” (链系)، و“شو-كسي” (数系)، و“كواي-كسي” (快系)، و“كو-كسي” (科系).

عند نهاية 2025، بلغ رصيد قروض التمويل الشامل 590.68 مليار يوان، ومتوسط معدل تنفيذ الفائدة على القروض بلغ 4.19%، بانخفاض قدره 13 نقطة أساس مقارنة بنهاية العام السابق، مما خفض فعليًا تكلفة التمويل. كما بلغ رصيد قروض التمويل للأنشطة الزراعية 466.65 مليار يوان، وارتفع التمويل الشامل الخاص بالزراعة بنسبة 23.21% على أساس سنوي، ما يدفع تطوير المزارعين والجهات الزراعية ومشروعات صغيرة ومتناهية الصغر في المناطق الريفية وسلاسل الإمداد المرتبطة بها. وفي كامل العام، استثمر البنك 658.1 مليار يوان في سندات دعم تعزيز الإعمار الريفي، كما اكتتب في سندات التمويل المالي الخاصة بـ “الثلاثة قضايا الريفية” (٣ زراعة/فلاحين/ريف) بقيمة 4.6 مليار يوان.

ومن منظور الإدارة، نظم البنك تدريبًا ميدانيًا بلغ عدد دوراته 3089 مرة خلال العام، وتدريبًا عبر الإنترنت بلغ عدد مرات الالتحاق 3.4万人次، ما شكل نمطًا متعدد الأبعاد لتطوير المواهب. كما بدأ دعم التكنولوجيا في تحديث الأساس، لتوفير دعم تقني للابتكار الرقمي في أعمال التمويل لسلاسل الإمداد واكتتاب السندات، بما يدفع الإدارة التشغيلية والمالية للترقي إلى “التحول بدافع الآليات”.

وفي عام 2025، نجح بنك بوهاي بسلاسة في إغلاق مهام “الخطة الخمسية الرابعة عشرة” بنجاح تام، كما قدم خبرات يمكن نسخها والاستفادة منها لبنوك أصغر. وفي كلمة رئيس مجلس الإدارة وانغ جينهونغ ضمن التقرير السنوي، قال إنه في عام 2026 سيدخل بنك بوهاي مرحلة محورية للتعمق في الإصلاح وللتطور التحويلي. وسيعمل بنك بوهاي على تنفيذ قرارات وترتيبات الحزب الشيوعي الصيني وتنفيذها بعمق، مع الالتزام بنهج قائم على المشكلات، ونهج قائم على التدريب العملي، ونهج قائم على القيمة. كما سيقوم بالدفع المنهجي لجميع المهام الرئيسية للتحول والتطوير، مع التركيز على الأهداف المحورية، وتعميق “تسعة بنوك”، وتعزيز دعم إدارة المخاطر، ورفع ضمانات الأساس، والعمل بقوة على تحقيق قفزة جوهرية في إدارة التشغيل والعمليات من “الدفع بدافع الخبرة” إلى “الدفع بدافع الآليات”، لضمان تنفيذ استراتيجية “٩٥٣١” بقوة وبتسلسل ووبفعالية.