退職計画について調べていて、62歳の社会保障があなたのタイムラインの決定にどれほど重要かに気づきました。早期に請求するのと待つのとでは、計算してみると本当に大きな違いがあります。

だから、私がわかったことはこうです。技術的には62歳から給付を受け始めることができますが、その場合、かなりの減額 - 最大30％少なくなることもあります。これはあなたの完全退職年齢(出生時期によって66歳から67歳の間)に設定されています。逆に、70歳まで待てば、完全給付に対して32％のボーナスが追加されます。もし管理できるなら、待つことにはかなりのインセンティブがあります。

社会保障局の実際の数字を見ると、62歳で請求する平均的な人は月額約1,424ドルを受け取ります。67歳になるとそれは2,017ドルに跳ね上がり、70歳まで待つと2,275ドルになります。これは月あたり約$850 増え、それが年間で$10k 以上に相当します。請求時期だけでこれほど大きな差が出るのはかなり重要です。

問題は、これに一つの答えはないということです。すでに十分な貯蓄があれば、早めに請求することで早く退職を楽しめるというメリットもあります。でも、毎月の収入を最大化したいなら、請求を遅らせることで年間数千ドルを増やせる可能性もあります。本当にあなたの状況次第です。

面白いのは、社会保障が何百万人もの人々を貧困から守っているということです。具体的には、約1600万人の高齢者です。だから、多くの退職者にとって、62歳の社会保障額と待つ場合の額を比較することは、単なる最適化だけでなく、十分な生活費を確保するための重要な判断です。慎重に考えてから決断することが大切です。