最近、退職先としてどこがいいかについて調べているのですが、正直なところ、北へ移住したいと考える人たちとの会話では、カナダがしきりに話題に上がります。表面的には筋が通っています。近いですし、英語圏で、しかも安定しています。ですが、カナダで退職することの実際のメリットとデメリットを掘り下げていくほど、「なぜそんなに多くのアメリカ人が最終的に別の場所を探すのか」がよく分かってきます。

私が学んだことを順を追って説明します。これは単に天気や税金の話ではありません。あなたの退職資金が、現地で本当にもっと長く持つのかどうか——そこが問題です。

まずは気候のこと。多くの人はカナダが寒いことを知っていますが、冬が6ヶ月も続くのは、退職後の「黄金の年」を考えるうえで実際に大きな検討材料になります。年間を通して安定した日差しがあるフロリダやカリフォルニアと比べてください。特に厳しい冬から逃れるために退職先を探しているなら、カナダはあなたが望む真逆の選択です。

次に税金の複雑さ。ここがポイントです。仮にアメリカ人としてカナダに移住したとしても、あなたは毎年アメリカの税金を申告しなければなりません。つまり、税制から逃げられるわけではなく、別の税制をその上に重ねているだけです。カナダには累進課税の仕組みがあり、より高所得者に厳しく課税されます。また、どの州にもそれぞれ異なるルールがあります。把握するだけでも専門家が必要になるでしょう。これは、多くの人が求めている「退職のシンプル化」そのものではありません。

医療は、聞こえはいいですが、深掘りすると話が変わります。確かにカナダにはユニバーサル・ヘルスケアがありますが、それが適用されるのは永住者と市民に限られます。そこに到達する前は、民間の保険料を自分で払っていることになります。さらに、永住者になった後でも、州によっては待ち時間が厳しいことがありますし、処方薬が常にカバーされるわけではありません。アメリカ人が複雑な手術を必要としてカナダで対応を求めたものの、結局アメリカに送り返されたケースもあります。医療へのアクセスを目的の一部として移住するなら、これは真剣に調べるべきポイントです。

そして、現実の不動産事情はかなり衝撃的です。最近の市場データによると、一戸建ての中央値価格は約$833,600 CAD、コンドミニアムは約$587,400 CADです。安くはありません。アメリカの家を売って、その持ち出し可能な資産（エクイティ）を使って手頃に暮らす、という退職戦略は、カナダでは同じようには機能しません。アメリカの小さな町で控えめな家を売ることができても、カナダの住宅コストを見れば、その収益は思ったほど遠くまで届きません。老後資金は「伸びる」のではなく「縮む」ことになります。

これに関連して、生活費はどこに住むかで大きく変わります。領土や州の地方では、アクセス面の問題によって、かえって高くつくことがありえます。為替レートだけ見て節約できると思っているなら、実際の数字を出して計算する必要があります。自動的に安くなるわけではありません。

どれくらいの金額が必要か、退職に必要な資金を考えてみてください。バンク・オブ・モントリオールの調査では、カナダ人は「快適に退職するには約$1.7 million CAD必要だ」と考えているそうです。住宅が高くなっており、生活費も上がり続ける中で、これはかなり大きな目標です。米ドルがカナダドルより強いとしても、期待しているほど価格が劇的に安くなるわけではありません。あなたが望んでいる「価値の優位性」は得られないかもしれません。

見落とされがちな点があります。退職者向けコミュニティの選択肢です。アメリカでは、退職者の選択肢が非常に多いです。アクティブなシニアを中心に作られたコミュニティや、共通の関心を共有するような場所など、そういうものがたくさんあります。カナダには、そこまで同じ文化がありません。実際には、多くのカナダ人のシニアが、カナダに留まるよりも冬はフロリダへ向かうのです。これは、そこにある退職ライフスタイルの好みを示しています。

Kyle Prevostという、カナダの退職専門家が、これを検討している人に向けて実際に次のようなことを話したそうです。つまり、「もっと日差しを浴びたい」「手頃で民間の医療を受けたい」「税金が低い」「支援的な海外在住者コミュニティがある」といった条件なら、ポルトガル、スペイン、パナマ、タイ、マレーシアのような場所を見るべきだ、ということです。彼は基本的に、「カナダ国外に出れば、カナダの退職者はよりコスパの良い結果を得られる」と言っているわけです。これは、カナダの仕組みを内側からよく知っている人の見解です。

では、カナダで退職することのメリットとデメリットは何を意味するのでしょうか。デメリットはかなり重く積み上がっているように見えます。複雑な税制、高価な不動産、ほとんどの退職者が避けようとしている天候、医療へのアクセスに時間がかかる現実、そして資金が思ったほど長く持たないということです。メリットは？安定していること、アメリカに近いこと、馴染みのある文化です。ですが、それらが経済面やライフスタイル面のトレードオフを、必ずしも上回るとは限りません。

この移住を本気で考えているなら、現実的な助言は「まずは候補地を先に訪れること」です。近いからといって、カナダが理にかなっていると決めつけないでください。税の専門家と一緒に、そこで何が起きるのかを理解しましょう。特定の都市について、実際の生活費の計算を行ってください。退職予算が実際にどんな見え方になるかを比較してください。

この話の大きなポイントは、退職計画は「誰にでも同じ」ではないということです。何があなたの優先事項か次第で、合うかどうかが決まります。保証された日差しがほしい？カナダはそれではありません。合併症などの複雑さなしに、手頃な医療が必要？なら他を見てください。老後資金の購買力を最大化したい？より良い選択肢があります。とはいえ、安定性と近さを重視し、厳しい冬や高いコストにも問題ないなら、あなたにとっては意味があるかもしれません。

結論として——退職のためにどこかへ移住する前に、きちんと下調べをしてください。カナダで退職するメリットとデメリットはどちらも本当の話であり、人生を左右する大きな決断をする前に、真剣に考える価値があります。