لذا، أخيرًا حصلت على إشعار "موافق على الإغلاق" والآن تتساءل عما يحدث بعد ذلك. لقد مررت بهذه العملية عدة مرات وبصراحة، فإن فهم جدول زمني الموافقة على الإغلاق يمكن أن يوفر عليك الكثير من التوتر في الأيام الأخيرة قبل الإغلاق.

دعني أوضح أولاً ما يعنيه فعليًا "موافق على الإغلاق". بشكل أساسي، قام المقيم والممثل الخاص بالتوثيق بمراجعة ملفك بدقة وقرر أن كل شيء سليم. لقد تحققوا من أن تقييم الممتلكات الخاص بك قوي، وأن نسبة الدين إلى الدخل ليست علامة حمراء، وأن سجلك الائتماني نظيف، وأن لديك تأمين مالكي المنزل مؤمن، وأن البحث عن الملكية جاء بنتائج سليمة، وأن وظيفتك لا تزال موجودة. في هذه المرحلة، أنت على بعد أيام فقط من التمويل والإغلاق.

بمجرد حصولك على الضوء الأخضر، يبدأ جدول الموافقة على الإغلاق في العمل بشكل فعلي. أول شيء ستتلقاه هو كشف الإغلاق الأولي خلال بضعة أيام. هذا المستند هو في الأساس ورقة صفقتك — يوضح سعر الفائدة، مدة القرض، تكاليف الإغلاق، وكمية النقود التي تحتاج إلى إحضارها. إليك الجزء المهم: عليك الانتظار ثلاثة أيام عمل بعد استلام هذا المستند قبل أن تتمكن من توقيع أي شيء. هذه ليست مجرد إجراء شكلي؛ إنها قانون اتحادي. لذلك، إذا كان هناك أي اختلاف بين ما توقعت وما هو موجود في كشف الإغلاق، أبلغه فورًا لموظف القرض الخاص بك.

أثناء انتظار تلك الثلاثة أيام، قم بتنظيم تعليمات التحويل البنكي الخاصة بك. ستحتاج إلى معرفة المبلغ الدقيق الذي يجب إرساله وإلى أين يذهب. إذا كنت تشتري، قم بجولة نهائية في العقار أيضًا. تأكد من أن البائع ترك كل شيء في الحالة التي اتفقت عليها وأن أي إصلاحات وُعِد بها قد تم تنفيذها فعلاً.

بعد فترة الثلاثة أيام، ستوقع على مستندات القرض الخاصة بك. عادةً، يكون توقيعك خلال جدول الموافقة على الإغلاق في شركة العنوان، أو مكتب التوثيق، أو أحيانًا عن بُعد باستخدام التوثيق الإلكتروني إذا سمحت ولايتك بذلك. ستراجع كشف إغلاق نهائي يجب أن يتطابق مع الأولي الذي رأيته ( إلا إذا تغير تاريخ الإغلاق وحدثت تغييرات مثل الضرائب العقارية ). بمجرد توقيع كل شيء، يقوم المقرض بمراجعته، ثم يوجه التمويل إلى شركة التوثيق.

وهنا تبدأ الأمور الجدية: تقوم شركة التوثيق بتوزيع تلك الأموال على من يجب أن يُدفع لهم — مقرض الرهن العقاري القديم إذا كنت تعيد التمويل، أو بائع المنزل إذا كنت تشتري، الضرائب العقارية، التأمين، وكل شيء. ثم يتم تسجيل سند الملكية لدى المقاطعة، وإذا كنت تشتري، تحصل أخيرًا على مفاتيحك.

الآن، يمكن أن يكون الجدول الزمني الكامل للموافقة على الإغلاق من الموافقة حتى الإغلاق الفعلي أقل من أسبوع إذا سارت الأمور بسلاسة، لكنه يعتمد حقًا على الحالة. إذا احتاج كشف الإغلاق إلى تصحيحات، فإن ساعة الثلاثة أيام تبدأ من جديد. بعض الولايات لديها قواعد مختلفة حول مدى سرعة إتمام هذه الأمور. معظم الولايات تسمح بالإغلاق في يوم واحد، لكن بعض الولايات تتطلب أن يتم خلال ثلاثة أيام. كما يمكن أن تتأخر الأمور بسبب أطراف ثالثة — قد يتعطل موثّقك في حركة المرور، أو يمرض وكيل الإغلاق، أو أي ظرف آخر.

شيء لا يدركه الجميع دائمًا: لا تزال هناك إمكانية للرفض حتى بعد الموافقة على الإغلاق. خلال فترة الانتظار هذه، لا تتخذ أي إجراءات مالية محفوفة بالمخاطر. لا تتقدم بطلب للحصول على ائتمان جديد، لا تشتري أشياء كبيرة، لا تغير وظائفك، لا تنقل الأموال، ولا تودع مبالغ كبيرة في حساباتك. بشكل أساسي، لا تجعل نفسك تبدو كمقترض أكثر خطورة للمقرض.

الجدول الزمني للموافقة على الإغلاق هو بصراحة المرحلة الأخيرة، لكنه أيضًا الوقت الذي قد يتراخى فيه البعض. حافظ على يقظتك خلال هذه الأيام الأخيرة، ولا تتخذ أي خطوات مالية مفاجئة، وستوقع على تلك المستندات وتحصل على مفاتيحك قبل أن تدرك ذلك.