لماذا يجب على البنوك أن تتبع قيادة شركات التكنولوجيا المالية في بوابات المطورين

لم تقم شركات التكنولوجيا المالية فقط خلال العقد الماضي ببناء منتجات أفضل، بل بنت أيضًا طرقًا أفضل للمطورين للوصول إليها. أصبحت بوابات المطورين عاملًا رئيسيًا للنمو، مما ساعد شركات التكنولوجيا المالية على التوسع بشكل أسرع وجذب أفضل المواهب. اليوم، ومع قيام البنوك بتحديث الأنظمة القديمة واعتماد تقنيات دفع من الجيل التالي، فهي تتسابق للحاق بالركب. ومع قيام المدفوعات الفورية والمال القابل للبرمجة والتجارة الوكيلة بإعادة تشكيل توقعات المستهلكين، يصبح الفارق أصعب على نحو متزايد تجاهله.

يبحث تقرير صادر عن Javelin Strategy & Research بعنوان What Banks Can Learn From Good Vendors: Developer Lessons from Modern API Platforms في حالة بوابات المطورين على جانبي هذا الانقسام. يقول ماثيو غاگان، المؤلف الرئيسي للتقرير، إنه بالنسبة للبنوك التي تفكر في بوابات المطورين: “هناك الكثير من الإمكانات الصعودية التي يمكن جنيها”.

البنوك تُحاول اللحاق بالركب

يمكن لبوابة مطورين قوية أن تعمل كقناة توزيع رئيسية للمنتجات المالية وأن تشير إلى الاستعداد للتصدي لمشكلات تقنية صعبة وعالية التأثير. كانت جزءًا أساسيًا من نجاح العديد من الشركات التي نمت منذ ذلك الحين لتصبح لاعبين كبارًا—مثل Stripe وPlaid وAdyen—حتى لو لم تكن مُصنَّفة صراحةً بوصفها بوابات مطورين.

وضعت شركات التكنولوجيا المالية أهدافًا لما تبدو عليه بوابة مطورين جيدة. في المقابل، قضت البنوك السنوات العشر إلى الاثنتي عشرة الماضية وهي تحاول اللحاق بالركب. لقد استثمرت بشكل كبير في التكنولوجيا وحرزت تقدمًا في بعض الجوانب، لكن غالبًا ما كانت هذه الجهود ثانوية بالنسبة للأعمال وليس اعتبارًا أساسيًا منذ البداية.

ومع ذلك، تتعلم البنوك أثناء المسير، وبعضها متقدم أكثر من غيره. في العام الماضي، أطلقت Bank of America بوابة للمطورين، رغم أنها كانت في البداية مقتصرة على مدفوعات الرعاية الصحية.

“كان ذلك تقريبًا نطاق واجهات برمجة التطبيقات لديهم بالكامل، وكان كل شيء متعلقًا بذلك”، قال غاگان. “لكن Bank of America الآن هي في الأساس بوابة مطورين كاملة مع مكتبة مرجعية تفصيلية لواجهات برمجة التطبيقات، ومع الكثير من أدوات التوثيق والاختبار.”

إدخال أطراف ثالثة

بوابات المطورين موجّهة أساسًا للخارج. فهي مصممة لتقليل الاحتكاك أمام المطورين الخارجيين الذين يرغبون في دمج عملية أو سير عمل محدد داخل تطبيقاتهم. تجعل البوابة المصممة جيدًا هذا الدمج أسهل وأسرع.

“لدى عدد من البنوك التي نظرنا إليها بوابات مطورين يمكن للأطراف الثالثة من خلالها الدخول وإنشاء حلولهم الخاصة ثم يتم قبولهم ضمن منظومة البنك الأوسع لتقديمه المالي”، قال غاگان. “Toast، على سبيل المثال، يفعل ذلك ضمن منظومته الأوسع. إذا قام طرف ثالث بتطوير تطبيق خارجي قد يكون مفيدًا لـ Toast، فيمكنه التقديم لإضافته إلى تلك المنظومة الأوسع، سواء كان ذلك عبر الظهور على جهاز محمول مثل نظام POS أو بطريقة أخرى، بأي شكل أو صيغة.”

يمكنها أيضًا العمل كإشارة تجارية لمنتجات واجهات برمجة التطبيقات المحتملة التي يقوم البنك بدفعها عبر البوابة. من خلال بناء إطار مع مقاييس مناسبة، يمكن للبنوك السماح للفرق الداخلية برؤية مكالمات واجهات برمجة التطبيقات الأكثر استخدامًا بشكل متكرر. يمكن أن يشير هذا الإدراك إلى فرص واعدة لتحقيق إيرادات. وفي الوقت نفسه، يمكن للبوابة أن تعمل كقناة توزيع لكل من المنتجات المالية القائمة والجديدة أثناء طرحها.

مواكبة التكنولوجيا

تدفع مجموعة من التطورات التقنية البنوك إلى إعادة النظر في استراتيجياتها الخاصة بالمطورين. تدخل التجارة الوكيلة مراحلها المبكرة، ويمكن أن تظهر “المال القابل للبرمجة” مثل العملات المشفرة كخط إنتاج مهم. وبطريقة ما، تصبح بوابات المطورين وسيلة للبنوك للاستفادة من التقنيات الناشئة مع الحفاظ على حصة المحفظة لدى التجار والتموضع في صدارة “ما يدور في ذهن المستهلك” لدى المستهلكين للبيع بالتجزئة عند الدفع.

يمكن لبوابات المطورين أيضًا أن تشير إلى أولويات البنك ومدى الاستقلالية التي قد يتوقعها المطورون عند العمل مع تقنيته.

“في يومنا هذا، وخصوصًا مع كل ما يجري مع الذكاء الاصطناعي وبشكل عام في عالم التكنولوجيا، توجد منافسة على المواهب للعمل على حلول من هذا النوع”، قال غاگان. “إن الكثير من التحديث و

بوابات المطورين هي جزء فرعي من تحديث أوسع للتكنولوجيا في البنوك، يمهد الطريق لما يأتي بعد ذلك.”

يحتاج على البنوك التفكير مسبقًا فيما سيأتي لاحقًا. إذا انطلقت التجارة الوكيلة كما يتوقع كثيرون، فقد تحوّل بشكل جوهري طريقة تعامل المستهلكين.

“قد يكون لها تأثير مشابه لما فعله التسوق الإلكتروني في عالم المدفوعات الأوسع”، قال غاگان. “ستكون البنوك مضطرة إلى الهرولة لتنفيذ بعض الأطر التي تمكّنها من المشاركة في ذلك أو تلبية احتياجات عملائها من التجار.”

فوائد للبنوك المختلفة

بالنسبة لبعض البنوك، مع ذلك، قد لا يكون “العائد” مساوياً لـ “العناء”. قد تجد مؤسسة أصغر لديها منتج واحد وعملاء راضين عمومًا أن الموارد المطلوبة لبناء بوابة مطورين وصيانتها تفوق الفوائد.

ومع ذلك، يمكن للبنوك ذات هذا الحجم أن تحصل حتى الآن على قدر من التعرض لفوائد مجتمع المطورين. تعتمد العديد من البنوك الأصغر على مزودي الخدمات المصرفية الأساسية—مثل Fiserv وFIS وJack Henry—الذين يقدمون نسخهم الخاصة من بوابة المطورين.

لكن المؤسسات المالية متوسطة الحجم وكبيرة الحجم تواجه خطرًا أكبر للتأخر. تعمل بوابات المطورين بشكل متزايد كإشارة للمطورين حول مدى توجه الشركة نحو التكنولوجيا—وبالتالي، ما إذا كانت بيئة مثيرة للاهتمام للعمل فيها.

“من المفيد أن تكون هناك نقاط وصول للمطورين لتقديم تذكرة أو الاطلاع على تحديثات سجل التغييرات إذا تم تحديث واجهة برمجة تطبيق معينة”، قال غاگان. “إن بناء مجتمع حول البوابة التي تقوم بالفعل بنشرها، سواء كان ذلك عبر قنوات وسائل التواصل الاجتماعي أو نشرات إخبارية مخصصة أو غرف دردشة حيث يمكن للمطورين مشاركة أفضل الممارسات، يرسل إشارة إلى المطورين الآخرين بأن هذه مكان يأخذ عملنا على محمل الجد.

“كل شيء يتعلق بوضع الأساس”، قال. “إذا كانت إحدى البنوك تستثمر كثيرًا في التكنولوجيا، فإن بوابة المطورين تُعد امتدادًا مناسبًا لهذا المنظور. يمكن أن تولد أفكارًا جديدة وإيرادات أكثر وحتى منتجات جديدة. إنها استثمار وليست بالضرورة من الأشياء الأولى في قائمة ما تحاول البنوك فعله، لكن من المهم أنها أداة مفيدة يمكن للبنك إضافتها إلى “حزامه”.”

0

                    SHARES

0

                VIEWS
            

            

            

                Share on FacebookShare on TwitterShare on LinkedIn

Tags: APIBank of AmericaBanksDeveloper portalFintechs