مع وصول أرصدة بطاقات الائتمان إلى مستويات قياسية، هل الحد الأقصى للمعدل هو الحل؟

سجلّ ما يبلُغ 111 مليون مستهلك أمريكي رقمًا قياسيًا وهم يحملون رصيدًا على بطاقات ائتمانهم في نهاية العام الماضي—بزيادة قدرها مليونا مقارنة بنهاية 2024. وبشكلٍ إجمالي، أصبح هؤلاء حاملو البطاقات مدينين للبنوك بأكثر من 1 تريليون دولار.

وبناءً على متوسط الأرصدة القائمة، سيدفع صاحب بطاقة نموذجي يكتفي بدفع الحد الأدنى حوالي 251 دولارًا شهريًا، أو أكثر من 3,000 دولار سنويًا. وفي الوقت نفسه، ستستمر الفوائد في التراكم على نحو 98% من الرصيد المتبقي.

البحث عن حل

وتأتي هذه الأرقام من باحثين لدى مؤسسة Century Foundation، وهي مؤسسة فكرية تقدّمية، ومن منظمة Protect Borrowers غير الربحية. وبينما تستشهد هذه الجهات بالأرقام للدفع باتجاه خفض معدلات الفائدة على بطاقات الائتمان، فإن الصورة الأوسع أكثر تعقيدًا.

تدعم Century Foundation المقترح بفرض سقف لأسعار الفائدة السنوية بنسبة 10% مدعومًا من الرئيس ترامب ومن بعض الديمقراطيين، بما في ذلك السيناتور عن ولاية ماساتشوستس إليزابيث وارن. غير أن خبراء في القطاع يحذّرون من أن تقييد المعدلات بهذا المستوى المنخفض قد يقلص بشكل كبير إتاحة الحصول على بطاقات الائتمان للعديد من الأسر.

ولسبب من هذا القبيل، فقد بدأت المعدلات بالفعل في الانخفاض بدرجة طفيفة، وإن كان ذلك بشكل محدود. ووفقًا للبيانات الصادرة عن مجلس الاحتياطي الفيدرالي، دفع المقترضون متوسط معدل النسبة السنوية للخصم 22.3% في الربع الرابع من 2025، نزولًا من 22.8% في 2024.

عواقب تقييد المعدلات

تقدّر Century Foundation أن سقف 10% كان سيُوفّر للمستهلكين 134.5 مليار دولار منذ تولّى ترامب منصبه. ويردّ المنتقدون بأن مثل هذا السقف كان من المرجح أن يحدّ من الوصول إلى الائتمان للعديد من المقترضين، بدلًا من خفض تكاليفهم فحسب.

تشير بيانات منفصلة من Javelin Strategy & Research إلى أن تكلفة الإقراض كانت نحو 13% في 2025. ومع سقف 10%، فمن المرجّح أن يقوم المُقرِضون بتقليص الإقراض إلى جميع ما عدا أكثر المقترضين جدارةً بالائتمان—ربما أولئك الذين تبلغ درجات FICO لديهم قرابة 800 أو أعلى. وفي الواقع، قد يحدّ ذلك من الوصول إلى الائتمان لحوالي 200 مليون أمريكي، أو قرابة 80 مليون أسرة.

“تتجاهل هذه الأبحاث حقيقة أن بطاقات الائتمان تساعد العديد من الناس المتأثرين بتضخم مستمر وارتفاعات في الفائدة واقتصاد غير مؤكد”، قال براين رايلي، مدير الائتمان في Javelin. “من دون إمكانية الوصول إلى بطاقات الائتمان، لن يتمكن المستهلكون من الحصول على أدوات اقتراض قصيرة الأجل التي تُبقيهم على قيد العوم عندما تتصلّب الميزانية، أو عندما يبدأ العداد/السيارة في التعثّر، أو عندما تنشأ حالة طارئة غير متوقعة.”

“لا تلُموا مُصدري بطاقات الائتمان، الذين يتحملون المخاطر على خلفية الاقتصاد المتعثّر”، قال. “انظروا إلى المنبع: التضخم والبطالة وميزانيات الأسر في حالة من الفوضى. هذه هي المشكلة الحقيقية.”

0

                    المشاركات

0

                المشاهدات
            

            

            

                شارك على Facebookشارِك على Twitterشارك على LinkedIn

وسوم: رصيد الحسابرصيد بطاقة الائتمانفائدة بطاقات الائتمانسقفل الفائدة