لقد قرأت للتو شيئًا مثيرًا للاهتمام حول المعاشات في المكسيك وأعتقد أنه يستحق المشاركة، خاصة إذا كنت من موظفي IMSS. يتبين أن هناك نظامًا يُسمى النموذج 40 الذي قد يزيد معاشك التقاعدي حتى 300% اعتمادًا على وضعك. يبدو جيدًا، لكن النقطة هنا: ليس للجميع، ويجب أن تفهم جيدًا إذا كان ذلك يناسبك حقًا.

للبدء، إذا كنت قد دفعت اشتراكات في IMSS بموجب القانون 73 (أي قبل 1 يوليو 1997)، لديك خيار تقديم مساهمات تطوعية لتحسين معاشك التقاعدي. بشكل أساسي، يمكنك زيادة عدد الأسابيع التي دفعت فيها اشتراكات ومتوسط أجر أساس الاشتراك الخاص بك. لكن كما يقول مستشار استثمار قابلته، النموذج 40 ليس سحرًا. قد تصل التكلفة الشهرية إلى 12,000 بيزو أو أكثر إذا أردت تعظيم الفوائد، وهذا ليس في متناول الجميع.

إذن، لمن يعمل حقًا؟ وفقًا للخبراء، هناك ثلاثة عوامل رئيسية: عدد الأسابيع التي دفعت فيها اشتراكات بالفعل، العمر الذي ستتقاعد فيه، ومتوسط راتبك. إذا كان لديك بالفعل 1,000 أسبوع أو أكثر بموجب القانون 73، فاحتمالات أن يكون النموذج 40 مفيدًا لك أكبر بكثير. شخص لديه 1,500 أسبوع من الاشتراكات، وراتب منخفض لكنه يتقاعد عند عمر 65، قد ينتهي بمعاش تقاعدي أفضل من شخص يكسب أكثر لكنه دفع اشتراكات لأسابيع قليلة ويتقاعد عند 60.

لدي مثال محدد: ليتيسيا، عاملة تبلغ من العمر حوالي 56 عامًا ولديها 1,622 أسبوعًا من الاشتراكات. بدون النموذج 40، سيكون معاشها التقاعدي 17,400 بيزو شهريًا عند بلوغها 60 عامًا. مع النظام، تتوقع أن تتلقى 66,500 بيزو. هذا يعني أنها ستستثمر حوالي 800,000 بيزو خلال 5 سنوات من المساهمات، لكنها تحسب أنها ستسترد هذا الاستثمار خلال 12 شهرًا فقط. هذا حالة من الحالات التي بالتأكيد تناسبها.

أما من لا يناسبه؟ إذا كان لديك عدد قليل من الأسابيع المدفوعة (200 أو 300)، فمن المحتمل أن يقودك النموذج 40 فقط إلى الحد الأدنى المضمون للمعاش. النظام يعاقب بشكل كبير عندما يكون لديك أسابيع قليلة. أيضًا، إذا كنت تكسب راتبًا مرتفعًا جدًا، فإن هامش التحسين محدود بحد أقصى قدره 25 وحدة قياس (وحدات قياس)، لذلك في تلك الحالات قد يكون خطة التقاعد الشخصية خيارًا أفضل.

بالنسبة للتكاليف: المساهمة هي 14.438% من الراتب الذي تختاره للاشتراك. الحد الأقصى هو 25 وحدة قياس، والتي تعادل 2,932.75 بيزو يوميًا. إذا أردت الاشتراك بأقصى حد، ستدفع بين 11,856 و13,126 بيزو شهريًا اعتمادًا على أيام الشهر. هناك خيارات أقل: إذا اشتريت بـ10 وحدات قياس، ستكون حوالي 5,081 بيزو شهريًا.

متطلبات الوصول واضحة جدًا: يجب أن تكون بموجب القانون 73، وأن لا يكون لديك صاحب عمل يسجلك في IMSS (حتى لو كنت تعمل لحسابك الخاص)، وأن يكون لديك على الأقل 52 أسبوعًا من الاشتراكات في آخر خمس سنوات. إذا توقفت عن الدفع منذ فترة طويلة، عليك أولاً الانتقال إلى نظام آخر مثل النموذج 10 وانتظار سنة.

التوصية العامة هي أنه قبل اتخاذ قرار، استشر مستشارًا يحلل وضعك الخاص بموجب القانون 73. الأرقام لا تكذب، لكن كل حالة مختلفة. إذا كان لديك عدد كافٍ من الأسابيع المدفوعة ويمكنك تحمل المدفوعات الشهرية، فقد يكون النموذج 40 هو أفضل حليف لك لتقاعد أكثر راحة.